【案例】

网友李先生今年32岁，妻子30岁，宝宝半岁，都在国企工作，有五险一金。目前有一套72平米房子，公积金贷款31.5万，20年还清，已还本金15万，月供1280元;本人月收入5100元，年终奖2.4万-2.8万;妻子月收入3500元;月生活费2200-2500元;三人各买一份万能险，年费用共1.7万。

目前有现金存款2万，股票投入1万、定投三只基金各500元，已定投12500元(现亏714元);

【目标】3-4年内还清贷款，购置一辆10万左右的家用车;未来5-8年，换一套120平米的三居室;为孩子储备教育基金。

【理财规划】

购车规划：随着孩子的成长，家庭用车的需求将会增加，因此，建议客户1年以后购车。购置汽车不仅是一次性大额消费，还伴随着很多相关支出，如油费、保险费等等，因此建议客户在购买前积累一定的资金。

孩子教育规划：建议家庭沿用定期定投的方式，待还清贷款，且有一定的经济基础后，再做大额的教育规划，可进行基金定投和纸黄金定投。

保险规划：家庭虽已购买保险，但是保险额度不能覆盖房贷等风险缺口，一旦出现意外将会给家庭带来重大影响，因此，建议家庭补充定期寿险。

换房计划：计划可行，需要从现在起做准备和积累。

虽然目前不用还清公积金贷款，但在购买新房前有必要将贷款还清，因此安排好家庭收入、支出和投资比例十分重要。