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马军生

银行案件防控及风险防范

马军生 / 财务讲师

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课程大纲

 一、银行案件防控形势和特点;

1.银行案件的再认知;

2.银行案件防控形势严峻;

 发案区域广、涉及业务多;

 直接经济损失及声誉损失巨大;

 案件高发区及高发人员范围;

 与民间借贷、非法融资有关案件呈上升趋势。

3.案件高发的原因


二、案件防控重点区域、业务条线及案件类型;

1.资产业务领域---骗贷挪用、侵占、伪造票据贴现

 违法发放贷款案例;

 贷款诈骗案例;

 信贷贷前案例

 贷中案例

 贷后不当行为案例

 农户贷款案例

 银行承兑汇票案例

 解决建议

2.负债业务领域----存款诈骗、挪用、侵占

 民间融资、非法借贷引发的新案件

 挪用资金案例

 伪造票证案例

 案件形式--印押证卡、重要空白凭证、金库尾箱

 解决建议

3.中间业务领域---不规范经营案件

4.银行卡及电子渠道---窃取客户资金

5.安全保卫领域案件

 金库盗窃案件

 其他典型案件

 解决建议

6.资产处置领域--各类操作风险案件

7.员工犯罪

 商业贿赂案件---受贿行贿罪

 挪用资金案件----挪用资金罪、挪用公款罪

 职务侵占案件----职务侵占罪、贪污罪

 非法泄露客户信息案件----非法泄露客户信息罪


三、 案件防控重点防控措施。

1、健全的内控制度并得到严格执行

从零散的、静态和、被动的内部控制规章向系统的、动态的、主动的内部控制体系转变。

内控覆盖业务处理的各个环节

业务处理的关键岗位应分人操作,相互制约

2、先进的技术手段

3、严格的授权控制

正确处理风险控制与效率的关系

明确单个人、单项业务、单个机构的大风险敞口

4、有效的人事管理

会计人员委派制

强制轮岗制度

强制休假制度

5、明确的责任追究

6、有效的监督检查

内部监督

外部监督

7、科学的激励考核机制


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