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余建军

银行产品互联网创新与营销

余建军 / 政府产业规划讲师

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课程背景

1、伴随银行金融服务的优化,银行产品互联网创新与营销,面临如下挑战: 如何快速提升互联网金融活动的支付通道; 如何快速拓展银行与金融生态圈的通道; 如何快速打通银行信用工程建设与金融消费的通道。包括:网上银行、手机银 行、微信银行等; 同时,在另一方面,在信用服务、众筹服务、金融生态圈融合,乃至统筹金融云 平台的产品设计、服务模式和营销策略方面,我们都亟需统一思想、快速部署; 2、互联网金融的快速发展正在给银行业的发展带来巨大的冲击:一方面,互联 网金融新兴参与者(第三方支付、P2P、众筹、垂直搜索等)正大力布局金融服 务领域,银行业在经营理念与业务发展上面临严峻挑战;另一方面,伴随着银行 业开始积极拥抱互联网、传统业务纷纷触网之际,银行之间的竞争趋于同质化、 白热化。而部分银行对互联网金融关注不够、敏感度不足,亟待充实提升“互联 网 ”金融有关服务模式的亲身体验与系统知识; 3、在应对互联网金融冲击的探索过程中,如何借势突围,实现业绩持续增长,已成 为我们必须要积极应对的主题。银行面临着以下考验: • 在理念上:互联网思维正在对银行文化观念、思维观念带来巨大冲击,仍然坚 持传统“工程师思维”成为银行发力互联网金融的重要短板; • 在战略上:银行对互联网金融的应对策略仍然主要聚焦在单项业务、产品上, 当下银行更需要从整体上对业务布局、产品设计、营销策略与盈利模式等重新 统筹规划与调整创新; • 在客户端:互联网金融快速提高了客户对银行服务的预期,客户需求更加复杂 多样,个性化、差异化的服务不再是高端客户的专属,对银行的客户需求分析 和服务能力提出更高的要求; • 在营销上:互联网为银行营销提供了新的介质和传播模式,新兴网络传播工具 不断涌现,如何在平台间增进营销互动性、传播性,实现营销精准化、批量化, 如何协同线上线下的定位布局,发挥渠道合力成为营销团队新挑战; 4、因此,银行必须聚焦银行产品互联网创新与营销,提高对“互联网 金融”服 务模式的理解和重视:从宏观环境着眼到微观业务聚焦,从发展理念融合到实操 工具掌握,本课程洞悉银行发展互联网金融业务的机遇与挑战,旨在提升银行产 品设计与实现营销创新;剖析互联网金融运营和盈利模式,深入解读互联网思维 模式,强化互联网金融时代客户群针对性应对策略,助力银行传统业务在互联网 金融时代的布局优化,探索线下网点与互联网金融相融合的营销理论和营O2O 模式,推动银行学习互联网思维,提升服务与产品竞争力,创新营销模式,以更 灵活、更动态、更前瞻的适应型战略来应对新的竞争。

课程目标

★ 紧密结合银行金融服务优化进程,了解当前银行互联网金融发展态势与市场需求变化,认清当前服务现状与新时代需求的差距,学习适应互联网时代发展需求的银行产品类型、营销策略、管理模式等; ★ 结合案例分析互联网金融发展前沿动态,汲取互联网企业和同行领先者的典型案例精华,开阔视野,提升认识;分析互联网金融主要发展模式及其创新理念,增强发展互联网金融业务的使命感和紧迫感; ★ 共同探索传统业务的优化策略,帮助银行快速提升重点业务,构建银行的互联网生态金融;聚焦电子银行的最新做法,借鉴智慧银行的建设经验,共同探索

课程大纲

**篇:变化中的银行(时长:2.5h)

1、【案例分析】银行互联网化

- 四化建设

- 智慧银行集中亮相:建设案例分析

- 银行网点是否大规模裁撤?(民生银行案例)

- 如何分流人员?如何提升技能?如何充实职能?

- 来自一线的感言:民生银行案例

- 销售化与智能化:民生银行案例

2、【角色扮演】现在就是未来

- 未来银行案例研讨:交通银行案例

3、【案例分析】银行互联网化模式

4、【小组讨论】银行互联网化经验教训

5、【案例分析】银行互联网化趋势


第二篇:挑战互联网银行(时长:1.5h)

1、【小组竞技】五力模型与奔腾年代

2、【角色扮演】就这样被互联网银行颠覆

- 网商银行案例研讨

- 微众银行案例研讨

- 80/20法则与2/80法则

- 为什么说我们是幸运的一群人?

3、【案例分析】数字技术优化

- 利用数字技术优化的组织

4、【小组讨论】银行的机会与挑战

5、【案例分析】避免灾难性的循环


第三篇:战略选择技术(时长:2h)

1、【案例分析】战略选择技术与战略分歧

2、【WorkShop工作坊】

- 《SPACE:银行产品互联网创新与营销战略地位态势与行动评估》

3、【课堂作业】我们的思想如何高度统一?


第四篇:互联网时代下的金融需求转变与银行产品创新(时长:2h)

1、【小组讨论】金融需求转变趋势

2、【角色扮演】银行超越客户期望的12种方式

3、【小组竞技】产品创新

- 供应链产品创新示例

- 新产品设计的3个步骤

4、【案例分析】以信息为主导实施转型

- 创建以客户为中心的银行

- 财富云-微秘书终端:宁波银行案例分析

- 6维度推进

- 服务对象的转型

- 客户渗透的价值

- 运作模式的转型

- 跃出战壕

- 增长模式的转型  建立可持续的竞争优势

- 转型的问题和困难

5、【小组讨论】公司业务突破点

- 亚投行是一个箩筐/杠杆/支点,还是一个壁垒?

- 操作案例分析:某分行案例

- 银行业务是一个动态发展的概念

- 符合现有监管框架和市场环境要求的产品体系

- 重点新产品

- 案例分析:承债式并购业务

6、【小组竞技】个金业务突破点

- RFM精准营销

- 【课堂设计】销售信


第五篇:剖析线上线下相结合的创新营销、客户服务策略(时长:2.5h)

1、【小组讨论】网银的主要功能是什么?

- 中行网银新模式

- 德意志银行案例

2、【角色扮演】信用卡是一种什么样的工具?

- 中国信用卡报告

- 芝麻信用的启示

- VIP卡的启示

- 汽车产业链大数据的教训

3、【案例分析】手机银行与微信银行

- 浦发银行手机银行案例

- 浦发银行微信银行案例

4、【小组讨论】电子银行社会化营销模式

- 工商银行案例

- 微信平台:商业银行个人理财产品销售的2种常见应用方式

- 微信平台:深入应用的5种主要接口

- 微信平台:深入应用的8大步骤

5、【课堂作业】互联网金融背景下电子银行创新

- 【课堂设计】我们的电子银行优化思路

6、【小组竞技】银行产品互联网创新与营销的行动方案

- 有哪些互联网工具?

- 合作伙伴在哪里?

- 【WorkShop工作坊】《银行产品互联网创新与营销的行动方案》


第六篇:跨越战略转折点(时长:1.5h)

1、【案例讨论】老革命遇到新问题

2、【小组讨论】银行经营体系变革创新

- 银行基础优势

- 竞争对手的软肋

- 银行变革创新9大途径

3、【案例分析】冲击与激励

4、【角色扮演】非常重要的补充与特别殷切的期望

- 银行下一步工作措施

5、【小组讨论】重构银行业/金融业愿景

6、【小组竞技】跨越战略转折点

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