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林承铎

银行信贷业务风险管理

林承铎 / 企业法律实务

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课程大纲

课程大纲:

一、信贷尽职调查的概念

二、尽职调查的目的

三、尽职调查的流程

1、专业人员项目立项后加入工作小组实施尽职调查

2、拟订计划

3、尽职调查报告必须**复核程序后方能提交

四、尽职调查的方法

1、审阅文件资料

2、参考外部信息

3、相关人员访谈

4、企业实地调查

5、小组内部沟通

五、尽职调查遵循的原则

1、证伪原则

2、实事求是原则

3、事必躬亲原则

4、突出重点原则

5、以人为本原则

6、横向比较原则

尽职调查**部分:公司背景情况

一、公司历史演变调查

1、调查目标

2、调查程序

3、调查结论

二、股东变更情况调查

1、调查目标

2、调查程序

3、调查结论

(1)股东及实际控制人是否有较大变化;

(2)自然人持股在公司任职及外部任职情况;

(3)股本变动的验资、评估及审计是否齐全,涉及国有企业,股权变革是否有国资批复文件。

三、公司治理结构调查

四、组织结构调查

五、管理团队调查

六、业务发展战略与目标

信贷调查第二部分:行业和业务经营调查

一、行业及竞争者调查

二、采购环节业务调查

三、生产环节业务调查

四、销售环节业务调查

五、技术与研发调查

六、商业模式调查

信贷调查第三部分:法律调查

一、独立性调查

二、同业竞争调查

三、关联方及关联交易调查

四、诉讼、仲裁或处罚

信贷调查第四部分:资产调查

一、资产调查

信贷调查第五部分:财务调查

一、销售环节财务调查

二、采购与生产环节财务调查

三、投资环节财务调查

四、融资环节财务调查

五、税务调查

信贷调查第六部分:发展规划与财务预测调查

一、公司发展规划调查

二、公司财务预测调查

进阶篇:

**部分:个人信贷主要风险点与防控措施

1、个人信贷业务操作风险点与防控措施

2、农户小额贷款风险点与防控措施

3、个人助业贷款风险点与防控措施

4、个人住房贷款风险点与防控措施

5、个人商业用房贷款风险点与防控措施  

6、个人综合消费贷款风险点与防控措施

7、个人汽车消费贷款风险点与防控措施  

8、个人贷款法律风险分析

第二部分: 个人信贷尽职调查的全流程及风险控制

1、个人信贷尽职调查的原则

2、个人信贷尽职调查的方式

3、个人尽职调查的程序  

4、个人信贷尽职调查的责任管理  

5、受理并审核客户信贷申请

6、制定信贷尽职调查计划

7、收集客户信息资料

8、核实客户资料

9、现场实地调查  

10、分析论证与专家咨询

11、客户调查重点

12、撰写调查报告

13、调查结果的处理  

第三部分:小微企业贷后尽职管理的全流程及风险控制

1、贷后尽职管理的原则

2、贷后尽职管理的体制

3、非现场监测

4、现场检查  

5、风险预警与处置  

6、信用收回  

7、信贷档案管理

8、贷后管理例会

9、贷后管理考核评价

10、贷后管理工作责任追究

11、贷后管理工作移交

12、贷后管理系统

第四部分:贷款担保业务创新的案例分析及其风险防范

(一)金融担保创新调研的案例分析

1、地方政府项目融资中的担保创新案例;

2、小微型企业融资中的担保创新;

(二)实践中新出现的主要担保类型及其操作模式

1、商铺租赁权质押;

2、出租车经营权质押;

3、银行理财产品质押;

4、人身保险的保单质押;

5、排污权质押;

6、保理;

7、存货动态质押;

8、保证金质押;

9、房地产、车辆、债权回购担保;

10、独立保证;

11、附让与担保内容的资产转让返租协议;

12、保兑仓业务与厂商银业务;

13、所有权转让式的信用支持安排;

14、其他收费权质押

第五部分:不良贷款的处理

1、不良贷款的特点和管理

2、不良贷款处置的特殊规定

3、涉嫌犯罪的不良贷款处理

4、不安抗辩权在处置不良贷款中的运用

5、债权人的撤销权在处置不良贷款中的运用

第六部分:不良贷款中借款人进入破产程序银行担保债权的追索

1、对未到期的债务提前清偿,借款人进入破产程序对银行债权的影响

2、对个别债权人进行清偿,借款人进入破产程序对银行债权的影响

3、银行在追索债权时,对借款人无效行为的把握

4、银行对设有担保权的财产,享有优先受偿权

第七部分:不良清收案例

1、上门催收风险有哪些?法律风险点在哪里?

2、邮寄催收风险应注意哪些细节?

3、公告催收风险应当注意的程序事项为何?

4、公证催收风险应注意公证哪些内容?

5、仅催收本金未催收利息风险的主要风险点在哪?

6、委外催收风险可能产生的风险在哪?

7、签收主体的确认应该注意哪些细节?风险点为何?

8、邮寄催收应风险所对应的细节为何?风险如何控制?

9、公告催收与诉讼时效有什么联系?该如何运用此项制度?

10、公证日期及公证的送达应注意哪些问题?

11、如何填写本息数额才不至于落入陷阱?

12、催收外包时,该如何避免承担连带责任?

第八部分:相关贷款案例

1、借新还旧担保风险及案例解析

2、公司为他人担保风险及案例解析

3、公益性担保风险及案例解析

4、混合担保权利行使风险及案例解析

5、票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析

6、在建工程抵押的风险及案例解析

7、绝大部分财产抵押的风险及案例解析

8、公路收费权质押的风险及案例解析

9、高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析

10、经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析

11、商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析

12、诉讼时效管理法律风险(扣息、催收、公告、起诉、确认等十项与时效管理密切相关的常见问题与法律规定)

13、假按揭贷款的法律风险及案例解析

14、**高额担保常见风险及案例解析

15、企业重组突出的法律风险及案例解析

16、公证相关风险及案例解析

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