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郑军

现代银行业的困境与突围之道

郑军 / 银行网点营销提升落地专家

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课程大纲

**部分  项目设计思路

用浅显易懂的故事、游戏,把复杂的经济运作讲的透彻明白,这是对讲师无论在理论功底、还是授课技巧上提出了巨大的挑战

课程既有视野的高度,又有历史的纵深,颠覆学员的思维常识

打通以前模糊的观念,跟透彻的了解经济运转,撕破复杂经济名词背后的真相,穿透经济乱象过程中寻找答案

深刻体会银行在经济中的作用,未来的趋势和挑战

第二部分  课程介绍

培训对象

银行人员

培训目的

1、了解利率市场化的进程和对银行业未来产生的影响

2、了解互联网金融的变革的发展趋势

3、了解不同银行目前的应对之策以及利弊

4、国际经济循环对国内银行业未来发展的影响

培训时间安排

培训时间1天(6个课时)。

培训内容

**部分  利率市场化及互联网金融给银行带来的挑战

一、利率市场化对银行的挑战与影响

1.银行面临的商业环境发生了深刻变化

资本充足率的监管

利率市场化

金融脱媒现象加剧

科技进步 (网络、智能机具)

2.国外利率市场化前后对比

中小银行依靠利率打破大银行垄断吗?

利率市场化就意味着利差变小吗?

银行靠稳定的利差吃饭的日子一去不复返了?

面对大型银行全能的业务结构,中小银行业的优势在哪?

3.台湾利率市场化经验教训

4.市场化后银行可能的非理性行为

导致银行非理性争夺存款时,伤害行业的整体秩序

诱发逆向选择和道德风险,加剧金融脆弱性。

二、金融互联网化对银行的挑战与影响  

1.互联网金融的发展机遇

2.在线理财产品的影响;

在线理财产品的优势与劣势;

在线理财产品与股份制支行网点产品的对比;

目前在线理财产品发布机构分析

——阿里、百度百发、和讯理财客、搜狐抢钱节、苏宁易购、腾讯宝;

余额.宝对股份制银行存款流失的影响;

热闹背后的反思:美国的余额.宝为啥覆灭

3.在线贷款产品的影响

P2P贷款的发展概况

众筹融资的发展概况

电商小贷的发展概况

4.虚拟货币的发展概况

5.互联网金融带来的变革

趋势一:用户规模与商业创新的互相促进

趋势二:服务及定价更加市场化

趋势三:信用数据成为企业重要资产

趋势四:传统金融与互联网的联系更加紧密

应对金融互联网化下的零销业务发展和客户维护

第二部分  应对策略与突围之道

三、国内同业应对利率市场化和互联网金融的策略

1.国内外银行的转型之路    

香港银行网点运营案例分析

网点功能、资源配置、业务流程的转变

国内银行转型的实践案例

2.各个银行的目前探索的反思

建行的善融商城

中信的虚拟信用卡

招行浦发的智能顾投

3.各个银行的目前发展方向的探索

直销银行

社区银行

智能银行

体验银行

咖啡银行

4.发展趋势

规模小型化

交易智能化

业务平台化

营销体验化

案例:工商银行的“智能银行”

案例:建设银行的“智慧银行”

案例:中国银行的网点业务改变

案例:广发银行的“金融便利店”

案例:民生银行的“厅堂一体化”

农业银行的“新概念银行”“超级柜台”(这次可以删掉)

中信银行的“零售旗舰店”

平安银行的“智能旗舰店”

5.外资银行的探索之路  

微软未来银行

华盛顿互惠银行

米兰网路银行(ING Direct)

土耳其网路银行

南非开普敦**国家银行旗舰店

爱尔兰联合银行的数字银行商店

Bradesco支行

苏黎世的Raiffeisen旗舰银行

伦敦的巴克莱旗舰分行

Umpqua银行旧金山的旗舰店

Bradesco 银行的智能网店

卡塔尔Barwa 银行

6.营业厅运营管理观念的改善

智能化、互联网化还是客户体验?

智能化,是不是网点转型的实质?

人的价值何在?

7.银行业智能化趋势与核心竞争力

科技与互联网的结合

线上与线下的结合

旗舰店与社区网点的结合

资产配置时代与产品规划的结合

四、政治经济影响:新常态下的金融格局

1.什么是所谓的新常态?

沙盘模拟:纸币的游戏(了解银行的本质、影子银行、通货膨胀的必然)

QE、LTRO、PSL、MLF、SLF,央行的这些货币政策工具到底有何不同?

房子涨背后的原因

经济新周期来了吗?

2.经济运行的核心基本概念

什么是经济?

什么是信贷?

短期债务周期?

长期债务周期?

3.为什么中国人勤劳而不富裕

4.为什么美国总是显得很富裕

什么叫量化宽松

美国经济的真相是什么

中美加息的差别

5.金融格局的根本:美元的哲学

美元信用来源的转变过程

基辛格的战略--“控制石油,就控制了世界各国;控制货币,就控制了全世界”

“美元-全球金融资产”“美元-非美元”两个跷跷板

货币战争阴影下的汇率问题

a)从千年历史纵深看当今金融市场,美国财政部10年期国债收益率、股市、黄金、大宗商品的走势图

6.新危机时代对中国经济的影响与投资策略

全球杠杆循环圈

客户资产配置优先配置的思路


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