您好,欢迎来到诺达名师!
客服热线:18898361497

当前位置: 首页 > 管理技能 > 通用管理 > 新形势下商业银行柜面业务 风险控制理念、技能与管理实务

齐秀杰

新形势下商业银行柜面业务 风险控制理念、技能与管理实务

齐秀杰 / 信贷法律与不良催收专 家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 杭州

预定该课 下载课纲

咨 / 询 / 热 / 线 18898361497

在线咨询

课程大纲

1 商业银行柜面业务面临的新形式与风险主要特征

1.1 运营风险新形势

1) 经济周期“三期”叠加与银行不良“双升”

2) 外部欺诈和内部人员道德风险“双驱”

3) 互联网金融 ,银行“移动化、网络化、信息化”

4) 双峰理论:审慎监管向行为监管转变(强监管年)

1.2 运营管控的主要风险类型

1) 操作风险的“四大诱因”和法律风险的“三大内涵”

2) 监管行政处罚的“拆包制”与“双罚制”

3) 当前因操作风险引发的民商事羁绊的特点

4) 当前因合规问题引发的刑事责任的特点

5) 法律风险、操作风险和声誉风险的内生关系

1.3 运营主管在风险管理职能中的角色定位

1) 设计规划和策略偏好 2)决策者 3)评价 4)智能管理

2 “真实性”风险控制技能与管理实务(以账户管理业务为载体)

2.1 “真实性”识别对风险控制的意义与价值

1) “真实性”识别是当前操作风险管控的重要切入点之一

2) 刑法、民商法、银行监管法规对于“真实性”的刚性要求

3) 2016年以来在银行业发生因“真实性”问题的黑天鹅事件综述

2.2 银行在账户管理业务中的“真实性”判断技能

1) 形式审查和实质审查的区别

2) 账户管理办法、实施细则、银监办发〔2015〕97号关于实质审查的法条剖析

3) 授权委托书真实性判断方法

4) 行政公章真实性判断方法

2.3 运营主管在“真实性”风控中的作用与作为

在“人、证、章”等风险部位做重点突破

2.4 案例剖析

1) 某银行上海分行2016年4月发生的票据双买断票据诈骗案(同业账户开立)

2) 某银行四川省分行开户民事败诉赔偿案(经典判例)

3 “权变思维”风控理念与管理实务(以储蓄业务为载体)

3.1 代理取款

1) 代理取款主要操作及法律风险点

2) 代理的三种类型

3) 表见代理的实务解析

4) 运营主管应培养的“法律适用”规则:上位法、新法、特殊法

3.2 继承取款

1) 继承权判断的主要依据

2) 继承权公证书、户口本、遗嘱在此类取款中的风险判断

3) 特殊取款规则:人民调解协议与判决书

4) 案例解析:2012年本人代理的继承储蓄纠纷案件

3.3 挂失取款

1) 挂失受理的时效性问题

2) 挂失取款的一般规则:禁止代理的法律思考

3) 挂失取款的特殊规则:识别实质性风险

3.4 运营主管对”权变思维“的落地

1) 实质合规大于形式合规

2) 制度刚性和服务柔性的衡平

4 “权利驾驭”风控技能与管理实务(以支付结算业务为载体)

4.1 风险处置的一般理论

4.1.1 风险、损失、权利三者的逻辑钩稽

4.1.2 权利在风险处置中的效用

4.2 权利在汇兑结算业务中的运用

4.2.1 委托合同关系的法律性质

4.2.2 不当得利的法律性质与合同相对性原理

4.2.3 案例:2015年本人代理的汇兑案件(含法院执行异议)

4.3 权利在票据结算中的运用

4.3.1 票据权利的法律理解:付款请求权和追索权

4.3.2 案例:2012年某银行深圳分行全国性转账支票案例(无因性)

4.3.3 票据权利和民事权利的区别:2007年某银行杭州分行纸质银票案例(时效性)

4.4 运营主管对“权利驾驭”技能的落地

1) 银行的权利清单

2) 客户的权利清单

5 “三大意识”培养与管理实务(以银行卡业务为载体)

5.1 银行卡风险的主要类型(外部欺诈)

5.2 伪卡案件的处置与预防

5.2.1 风险意识

5.2.2 证据意识

5.2.3 追索意识

5.3 案例:2012年本人代理的借记卡伪卡交易案件

6 “举证规则”风控技能与管理实务(以理财业务为载体)

6.1 理财业务主要法律风险:举证责任问题

6.2 风险预防举措

6.2.1 对认购主体的法律准入

6.2.2 销售行为及售后的附随义务

7 “银法互动”风控技能与管理实务(以协助有权机关查询冻结扣划为载体)

7.1 协助有权机关的一般性法理

7.1.1 法无禁止即自由

7.1.2 法无授权即禁止

7.2 有权机关查冻扣“主体”疑难解析

7.2.1 审计署/公证处的权限难问题

7.2.2 律师事务所权限疑难问题(调查令,破产案件以及离婚案件)

7.3 有权机关查冻扣“依据”疑难解析

7.3.1 通知书、裁定书、判决书一致性问题

7.3.2 协助查询存款通知书与协助调查取证通知书一致性问题

7.4 三大平衡关系的处理

7.4.1 客户关系维护和有权机关协助的平衡问题

7.4.2 有权机关协助和银行内部制度的平衡问题

7.4.3 多个有权机关冲突的平衡问题

7.5 运营主管的落地举措

8 总结

8.1 操作风险管理体系

8.2 机控物控人控


上一篇: 向下管理高尔夫 下一篇:《商业银行经营与管理法律风险防范》

下载课纲

X