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朱涛

强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范

朱涛 / 银行信贷风险讲师

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课程大纲

一、2018年监管形势解读

1、金融政策解析

2、监管政策解析

(1)中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》及整治工作要点(4号文)

(2)中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(7号文)

(3)2017年监管政策回顾与比较

整治“三违反”

整治“三套利”

整治“四不当”

整治“十乱象”

二、新形势下合规管理理念

1、合规管理形势分析

2、风险控制理念与风险控制方法

3、合规文化建设

三、信贷合规风险管理

(一)存在的问题:

1、借款人资格问题,

2、贷款三查问题,

3、逆程序操作问题,

4、抵押保证问题,

5、信贷资金违规流向股市、房市问题

6、为无真实贸易背景的申请人签发、贴现商业汇票。

7、滚动签发银行承兑汇票,形成较大的承兑风险。

8、贷款转保证金签发银行承兑汇票,形成潜在信贷风险。

9、关联企业相互勾结,套取银行信用。

(二)调查环节客户经理合规操作

1、面谈面签合规要求

2、实地调查合规要求

3、委托代理合规要求

4、抵押操作合规要求

5、签署合同合规要求

四、柜面合规范性管理

1、表现形式

操作失误型

主观违规型

内部欺诈型

外部欺诈型

2、产生的原因

人员问题

管理问题

3、防范对策

加强人员管理—合规文化教育

流程合规管理:收付款流程管理;印章与凭证管理;交接制度管理;收缴假币流程管理;反洗钱

员工异常行为排查

五、合规风险排查

(一)合规政策在本行的执行与细化;

(二)合规管理部门的组织制度建设与运行;

(三)合规风险管理计划;

(四)合规风险识别和管理流程;

(五)全行合规培训与教育。

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