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朱涛

小微信贷及个人经营性daikuan风险鉴别

朱涛 / 银行信贷风险讲师

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课程大纲

**篇 贷款审查与审批

1、 基本要求

2、 信贷审批原则

3、 审查基本要点 :

a) 合规性

b) 完整性

c) 合理性

d) 真实性

4、 审查过程中重点关注

a) 风险敞口

b) 收益预估

c) 定价祗补

d) 组合配置

e) 综合权衡

5、 贷款合法合规审查

6、 合理性(要素审查)

7、 贷款的定价:收益和风险的匹配

8、 可行性:指风险控制措施

9、 行业风险

10、 非财务因素

11、 授信额度审查:工具、模型


第二篇 个人信贷业务风险防控

1. 个人住房贷款业务的风险分析与风险防控

a) 个人住房贷款业务中的主要风险

b) 个人住房贷款业务风险的主要防控措施

2. 个人商用房贷款的风险分析与风险防控

a) 个人商用房贷款业务中的主要风险

b) 个人商用房贷款业务风险的主要防控措施

3. 个人汽车贷款业务的风险分析与风险防控

a) 个人汽车贷款业务业务中的主要风险

b) 个人汽车贷款业务风险的主要防控措施

4. 第五节 个人消费贷款业务的风险分析与风险防控

a) 个人消费贷款业务中的主要风险

b) 个人消费贷款业务风险的主要防控措施

5. 第六节 个人质押贷款业务的风险分析与风险防控

a) 个人质押贷款业务中的主要风险

b) 个人质押贷款业务风险的主要防控措施

6. 第七节 个人经营贷款业务的风险分析与风险防控

a) 个人经营贷款的主要风险

b) 个人经营贷款业务风险的主要防控措施

7.  “假个贷”的风险分析与风险防控

a)  “假个贷”的定义

b)  “假个贷”的认定标准

c)  “假个贷”的危害

d)  “假个贷”的识别

e)  “假个贷”的防控

f)  “假个贷”的管理处置


第三篇 财务报表分析与舞弊识别

1. 需要获得哪些财务数据

a) 经营业绩信息

• 收入

• 成本

• 费用(租金、工资、税收及其它各类费用)

• 损益

b) 财务状况信息

• 资产

• 负债

• 权益

2. 财务数据分析方法

a) 结构分析法

b) 比率分析法

c) 趋势分析法

d) 因素分析法

e) 图表分析法

f) 比较分析法

3. 财务信息的获取和逻辑检验

a) 财务信息获取的目的

• 识别贷款申请人的借款需求

• 评估贷款申请人的还款能力

• 为贷款申请人设计适合的贷款产品

• 根本目标:保证贷款决策建立在可靠的数据基础上

b) 财务数据获得途径

• 路径一:税控系统

• 路经二:询问申请人

• 案例分析

c) 逻辑检验定义

4. 问:你要借多久?

a) 符合监管规定

b) 贷款期限上限控制

c) 根据偿债能力测算期限

d) 取短不取长

5. 问:你怎么还?

6. 问:你还不了怎么办?

a) 抵押担保

• 抵押文件资料的真实有效性

• 抵押物的合法性

• 抵押物权属的完整性

• 抵押物存续状况的完好性

• 贷款金额与抵押物评估价值的比率须控制在规定范围之内

• 抵押物须经本行认可的评估机构评估

• 抵押操作的规范性

• 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

• 注意哪些财产不得抵押

a) 保证担保

• 保证人的主体资格需合格

• 分析保证人的代偿能力

• 了解保证人的信誉

• 综合分析保证人对借款人的“制约”能力


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