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朱涛

小微信贷管理

朱涛 / 银行信贷风险讲师

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课程大纲

一、2018年小微信贷政策解读

1、2018年3月9日银监会官网公布了中国银监会办公厅《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》解读

1)通知针对小微企业贷款提出了“两增两控”的新目标

2)单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。

3)通知从提升服务效率改进贷款支付方面提出了具体要求

4)通知从完善机构体系方面提出了具体要求

5)通知从尽职负责方面对商业银行提出了要求,保证了该通知的高效执行。


2、银发[2018]162号 中国人民银行 财政部《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》解读


1)加大货币政策支持力度,引导金融机构增加小微企业信贷投放

2)建立分类监管考核评估机制,着力提高金融机构支持小微企业的精准度

3)强化银行业金融机构内部考核激励,疏通内部传导机制

4)拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度

5)运用现代金融科技等手段,提高金融服务可得性

6)健全普惠金融组织体系,增强小微信贷持续供给能力

7)增强财税政策支持力度,减少各类融资附加费用

8)优化营商环境,提升小微企业融资能力


3、财政部、国家税务总局印发《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)解读

1)利息免税贷款的范围扩大。

2)所得税减计收入未扩围

3)小额贷款总额有提升

4)核算申报备查有变化

5)税种免税期限有差异


二、2019年小微信贷投向分析

1、行业发展现状

2、产业竞争格局

3、投资机会分析

4、市场规模分析

5、市场供需状况

6、小微企业融资状况分析

三、1条主线、5个重点、3大风控方法——做好贷后管理

1、小微信贷贷后的主要风险点

1)信贷欺诈

2)隐性负债

3)经营状况劣化


2、做战略性贷后管理

3、小微信贷贷后管理展开的逻辑主线

4、小微信贷贷后管理的关注要点

1)信贷资金使用及其价值所在

2)资产负债变动情况

3)经营变动情况

4)担保条件变动情况

5)非预期风险监控

5、基于交易关系深化的贷后管理策略

1)考察期的贷后管理策略

2)良性合作期的贷后管理策略

3)劣化监控期的贷后管理策略

6、贷后管理中常用的风控措施

1)资金流向监控法

2)营运周转评价法

3)投资回报验证法

四、小微融资模式探索及 风险控制

1、 信贷工厂模式

 2、消费金融无抵押小额贷款模式

3、微型网商贷款模式

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