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雷春柱

微贷技术

雷春柱 / 银行信贷、风控、营销专 家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 武汉

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课程大纲

一、课程背景

 微贷是指金额相对较小的小微企业和自然人贷款。

微贷技术是指根据微型客户特征,实施的区别于其他传统贷款的营销与调查方式、审查审批方式、还款方式、贷后管理方式等一系列信贷技术的总称。

面对经济下行的挑战,许多商业银行贷款风险防控压力加大,部分银行贷款“不愿放、不会放、不敢放”问题突出,信贷不作为和乱作为现象并存,导致贷款增长乏力、风险贷款不断暴露。推行微贷技术,有利于加强小额贷款管理,分散风险。拓展信贷市场;有利于加大支农支小信贷投放,推动大众创业,万众创新和三农经济发展。

二、课程收益

(一)此课程培训需求强烈。

《微贷技术》课程,为商业银行推动微小客户营销、严格准入管理、防范信贷风险,拓展微贷市场,提供了重要参考。此课程的推出,必将得到各家银行的欢迎。

(二)课程信息量大,学员收获较多。

**学习本课程,学员在老师指导下,可取得很多收获:一是正确理解微贷技术的含义,明确推行微贷技术的重要意义。二是掌握微贷技术在信贷相关环节流程的表现形式。三是掌握运用微贷技术对微小贷款进行风险控制的方法措施。四是掌握运用微贷技术的操作步骤。五是了解与微贷技术配套的相关信贷产品。

(三)理论讲授与案例分析相结合,学员易于掌握。

本课程在讲授时还穿插了大量生动的案例,使课程变得轻松有趣。

三、学员对象

各家银行信贷从业人员、高管人员;特别适合农商行、农合行、农信社、村镇银行等中小银行。

三、授课方式

  以老师讲授为主,案例研讨、互动。

四、课程时间

2天,6小时/天

 

五、课程主要内容

本课程共分为4部分,各部分主要内容如下:

**部分  微贷技术概述

第二部分  微贷主要环节操作技术

第三部分   微贷客户授信技术

第四部分  微贷内部管理技术


**部分  微贷技术概述

**章   信贷业务为什么要转型


一、优质大中型企业,中小银行竞争力不足

二、大中型工业企业生产工艺技术复杂,中小银行不易搞懂

三、大中型企业内部关联关系复杂,中小银行很难了解清楚

四、大中型企业老板与中小银行身份不对待,难以管理

五、大中型民营企业经营下行

六、中小银行风险集中在大中型民营企业

七、大中型民营企业风险,拖垮无数中小银行


第二章  信贷业务转型的主要方向:扩大小微贷款投放


一、中小银行贷款应该发放到那些领域?

二、小微贷款特征、利弊分析

(一)微贷特征

(二)微贷分类

(三)发放微贷好处

(四)微贷客户贷款条件

(五)微贷发放渠道

(六)小微贷款主要风险点

 

第三章  微贷技术基本理论


一、德国经营性微贷技术与我国引进情况

二、什么是微贷技术

三、如何理解微贷技术含义

四、微贷技术理论基础

五、中德微贷技术与美国富国银行微贷技术主要区别

六、微贷技术能够较好控制小微贷款风险

七、各地推广微贷的成功经验

八、微贷技术如何推广

九、微贷推广中应注意的问题


第二部分   微贷主要环节操作技术

一、贷款营销环节

二、受理环节

三、贷款调查环节

四、贷款审查审批环节

五、合同签订环节

六、贷后管理环节


第三部分  微贷客户授信技术


**章  大数据技术

一、什么是大数据

二、信贷业务为什么要引进大数据

三、银行大数据来源

四、大数据技术操作程序

(一)建立客户风险评估系统模块 

(二)系统对接

(三)客户受理与分类 

(四)客户调查

(五)系统自动交叉验证客户信息

(六)**模型系统对客户进行分析(大数据分析)

(七)系统自动进行客户等级评分

(八)贷款决策

(九)系统贷后跟踪调控


第二章  交叉验证技术

一、什么是交叉检验

二、为什么要进行交叉检验

三、交叉检验基本路径

四、交叉检验的常见七大方法


第三章  客户评信授信技术

  一、客户信用等级评定技术

  二、客户征信等级评定技术

  三、评分授信技术

  四、三类评信技术比较




第四章  自制财务报表技术

一、编制企业财务报表方法

二、为什么要自制报表

三、现金流量表

四、损益表

五、资产负债表

六、个人家庭财务报表



第四部分  内部管理技术


**章  微贷风控技术

一、加强信贷经营风险控制

二、建立三权分离、相互制约的风控机制

三、建立信贷工厂操作模式

四、充分发挥系统管贷的功能

五、加强对信贷人员的管理

第二章 客户经理等级管理技术

第三章 绩效考核技术


第四章  微贷机构、队伍与文化管理技术

一、建立微贷专营机构

二、培养微贷专业人才

三、打造微贷文化


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