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赵奕楠

高净值人群财富管理从及家族信托(保险金信托)详解

赵奕楠 / 金融销售技巧培训讲师

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课程大纲

课程大纲/要点:

一、产业结构调整以来高净值人群及其需求的变化

1.财富传承向财富保全和全球一体化配置转移

1) 我国产业结构调整引导的财富转移和隔离

2) 开放的资本市场引起的需求

3) 房地产在产业中的角色改变到客户配置中角色的改变

2.“共同富裕”并非今天才有--制度配套的前世今生

1) 税收制度完善和国际接轨

2) 公司法规及企业税收改革

3) 个人所得税的多元化和改革

4) “民法典”:大陆法系对于高客的宽容和威胁

3.制度完善和新环境下未来高客财富管理需求可能及布局要点

4.保险金信托是高客的4P隔离的**有解决方案


二、保险金信托的”底“是信托功能的有效性

1. 保险,保险金信托,家族信托在法税中的有效性

1) 大陆法系VS普通法系

2) 物权和传承的转移和过渡

3) 权力和义务的不同定义及冲突下家族信托存在的必然性

2. 目前国内家族信托的政策和法律基础提供很好的隔离环境

1) 37号令和《信托法》

2) 客户对单位信托和家族信托的混淆

3) 家族信托不同分类及其功能的有效运用

3. 家族信托在财富保全和隔离中的4P

1) 资产保护

2) 税务隔离

3) 婚姻隔离

4) 传承保护

4. 从《信托法》到《民法典》落地销售家族信托

1) 信托法发条重点解读:十二条和十五条

2) 民法典中透出的家族信托的有效性


三、保险金信托:保险和信托组合功能万花筒

1.保险 信托的多种组合销售

1) 保险金信托的现在时和未来时

2) 信托 寿险有解决高客需求(真实案例解析)

2. 案例两则

1) 存量保险客户再销售保险金信托

2) 特殊需求客户保险金信托 寿险组合销售

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