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    石惠珠

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    北京交通大学硕士学位,致力于经济师、银行从业、软考培训工作长达5年,累计服务学员2万人次,单次直播峰值近3000人,具有丰富的教学经验。授课逻辑严谨、思路清晰,擅长总结对比记忆...

  • 银行从业资格孙梦娇

    孙梦娇

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    硕士学位,从事银行从业、经济师培训工作。6年教育培训经验,对于教学方法,授课模式,考试思维有着深入的研究累计服务学员上千人,深受学员喜欢。授课风格:授课通俗易懂,贴近生活...

  • 银行从业资格乐乐

    乐乐

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    英国金融学硕士,本科中央财经大学金融学专业。从事金融学习及教研七年。考过证券从业资格证,期货从业资格证,银行从业资格证,CFA等各项证书。 年轻化,开放式学习,让学员在轻松...

个人理财业务的概念

1.概念:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.理解要点:

(1)服务对象:个人客户不是企业或其他法人

(2)服务的性质:顾问性质\受托性质

(3)服务的个性化、综合化

(4)服务的专业化:银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而不是一般性的业务咨询人员。(两个概念经常会偷换)

这种专业化服务活动表现两种性质:

一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;(即理财顾问服务)

一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。(即综合理财服务)

国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务,侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

3、个人理财的主要步骤:(会考排序)

A.评估理财环境和个人条件

B.制定个人理财目标

C.制定个人理财规划

D.执行个人理财计划

E.监控执行进度和再评估

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