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4.风险管理
(1)信用风险:指到期无法还本付息的风险。常用方法是五级分类法,即将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良信贷资产。利用监控、与客户长期联系、贷款专业化、贷款承诺、抵押、补偿余额和信用配给来控制信用风险。
(2)国际及转移风险:与所在国经济、社会和政治有关的风险。
(3)市场风险:指表内表外头寸由于市场价格变化遭到的损失。
(4)利率风险:银行财务状况因利率的不利变动遭受的损失。
(5)流动性风险:银行无力满足客户提款要求或正常贷款要求面临的损失。通过三级准备来控制。
(6)操作风险:因内部控制及公司治理结构的失效造成的损失。
5.表外业务:表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务,又包括金融创新中产生的一些有风险的业务,如互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。通常提及的表外业务专指后一类,属狭义表外业务。其中,远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定将来一定时间段的协议利率,并指定一种参照利率,在将来清算日按规定的期限和本金数额,由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额;票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属银行的承诺业务;备用信用证是银行担保业务的一种主要类型,通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
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