信用风险是金融风险的主要类型。信用风险不只出现在贷款中,也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别、监测、控制、处置信用风险,将会使银行的经营出现严重问题,从而变成一家“坏银行”。因此高度重视银行业尤其是中小银行业金融机构信用风险,建设中小银行业金融机构信用风险防范能力,提高信贷管理科学决策水平显得十分必要。
1、了解巴塞尔协议的创新之处
2、了解新的经济环境下,商业银行信用风险管理的新挑战
3、学习国际上先进的商业银行信用风险管理经验
4、掌握商业银行信用风险管理对策、方法与工具
一、金融机构信用风险管理的基本概念
●信用风险的基本概念
●全流程信用风险管理
●信用风险的管理框架
二、客户评级
●内部评级的基本概念
●客户评级的方法分类
●典型的客户评级模型
●客户评级的辅助技术
三、债项评级
●债项评级的基本概念
●债项评级的计算模型
●债项评级的应用示例(清收法)
四、信用风险管控流程
●审批流程总览
●信用评级治理
●信用评级流程
五、信用风险总体控制
●信用风险限额管理
●信贷资产质量管理
●不良资产处置管理
部分中小商业银行自身缺乏对担保措施有效性、担保能力强弱等方面的科学评估机制、技术与能力,如在保证担保中缺乏对保证人担保能力的合理评估(对担保人与借款人偿债能力的判断是一致的);在抵质押业务中缺乏统一的押品估值管理,往往依赖第三方中介机构的评估结论,难以实现对信用风险缓释措施的动态评估和后续管理。
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