成都商业银行信用风险管理培训课程

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。

帮助学员了解商业银行信用风险管理基本知识，掌握商业银行信用风险基本内容、案例和主要管理和实战操作方法，强化风险意识，提升银行信用风险管理水平。

第一部分 信贷趋势分析与合规

一、商业银行贷款业务背景

二、信贷市场运行现状分析

三、信贷新变化

四、贷前调查的风险点及其风险控制措施

第二部分 信贷技术与全流程管理

一、贷时审查

二、贷后检查（贷后管理）

三、信贷主要风险点与防控措施

四、 信贷尽职调查的全流程及风险控制

五、贷后尽职管理的全流程及风险控制

第三部分担保法、物权法的要点控制贷款风险

一、 典型担保的运用与主要风险点识别

二、金融创新下的的担保法律风险

三、信贷主要风险点与防控措施的案例解析

第四部分 不良资产清收与处置

一、催收债务方法及应注意的事项汇总

二、不良资产处置

三、法院执行要点分析与银行债权保护注意事项

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为了实现信贷投放和短期盈利目标，部分中小商业银行存在放纵或默认客户提供虚假资料、随意变更贷款用途、随意确定贷款期限等问题。在中小客户贷款利率确定上，银行定价并非主要依据企业风险状况确定，加之小企业话语权小，要么接受民间融资巨大的不确定性与“天价”成本，要么接受银行担保抵押、做存款回报等“苛刻”贷款条件，因而企业融资成本普遍偏高。

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