信用风险又称违约风险,是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险,即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性,它是金融风险的主要类型。在过去的数年中,利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。
1、了解商业银行信用风险管理基本知识
2、掌握商业银行信用风险基本内容和实战操作方法
3、化风险意识,提升银行信用风险管理水平
一、概论
1.如何认识信用风险
2.信用风险管理理念与功能定位
3.信用风险管理的技术方法
二、信用风险选择
1.怎样理解风险选择
2.风险选择要遵循的基本原则
3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择
三、信用风险识别
1.对公客户风险识别
2.零售客户风险识别
3.信息认知技能
四、信用风险安排
1.授信总额安排
2.交易方案安排
3.综合服务方案安排
4.典型客户的风险安排
五、不良信贷资产处置
1.如何认知不良资产处置
2.不良资产处置方式
3.不良资产处置方式的选择
六、职业素养
1.风险经理职业素养
2.有效沟通协调技巧
3.自我学习与管理技能
过去不少银行在信贷管理上定期检查、落实责任制等方面做了很多工作,但由于缺乏成熟的贷后管理机制,以及受重贷轻管思想的影响,贷后管理职责不清,不按规定频率、规定要求落实贷后管理的情况时有发生,缺乏对客户定期经营数据的收集、分析和评价,使风险监测、风险预警、风险处置滞后,导致贷款到期后或风险形成后才知道出现了风险问题。
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