近年来,随着国内经济的快速发展,不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧,大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟,大额贷款市场能否有效管理,已经成为金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。金融机构做好大额贷款信用风险管理十分迫切与必要。
帮助学员了解商业银行信用风险管理基本知识,掌握商业银行信用风险基本内容、案例和主要管理和实战操作方法,强化风险意识,提升银行信用风险管理水平。
一、商业银行信用风险管理概述
1、不同风险管理的堵与控
2、信用风险管理应伴随环境变化而相机抉择
3、未来信用风险管理的趋势
二、商业银行信用风险管理之客户篇
1、研判客户优劣的标准
2、信用风险控制的源头
3、客户生产经营优劣的简要指标提示
4、财务分析中的重点
5、企业信用的判断依据
三、商业银行信用风险管理之交易篇
1、信用风险的重要根源
2、与客户的真假博弈
3、关联交易背后的套融资剖析
四、商业银行信用风险管理之项目篇
1、项目与市场的分析要点
2、当下与未来的研判
3、项目最大的风险点
五、商业银行信用风险管理之还贷篇
1、还贷最根本的管理理念
2、还贷能力的研判
六、商业银行信用风险管理之抵押篇
1、抵押与担保的确定与不确定性
2、如何做好押品的管理
3、风险预警线的设立
七、商业银行信用风险管理之融资及贷后篇
1、期限与份额的确定
2、经营资金归集的重要性
3、相机管控
部分中小商业银行为了实现短期经营目的,往往存在侧重于大中型公司客户而忽略小微客户、个人客户的情况,导致大中型公司业务占比较高,而小微、个人业务占比很低,大部分城商行个人贷款占比在30%以下,一些城商行小微贷款占比在20%以下,信贷结构严重失衡。
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