商业银行是经营风险的特殊企业,在业务经营中会遇到各种风险。如何进行风险管理,确保银行各类风险尤其是信用风险得到**的把控,是摆在各级管理者面前严峻而又现实的问题。本课程由从业20多年的老师,结合国内外案例和国内商业银行风险管理实际现状,介绍商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求,信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点,以及如何把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法,对于商业银行有效提升信用风险管理能力,具有较强指导性。
1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求
2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点
3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法
4、有效提升商业银行信用风险管理能力
第一章 我国银行业金融机构的主要风险和风险化解手段
1. 我国金融机构的主要风险类型
2. 主要风险化解手段
第二章 贷款尽职免则
1. 对监管政策的进一步理解:
2. 对中小微企业融资的进一步理解
第三章 信用风险
1. 信用风险的评估:外部视角-国际金融机构评级案例
2. 信用风险的评估:外部视角-国际企业评级案例
3. 信用风险的定义
4. 信用风险的识别与评估
5. 信用风险度量的基本方法与实例
6. 信用风险资产的度量与信用风险资本
7. 分享:企业信用风险评级的主要关注点和框架
8. 分享:信贷风险转移:银团贷款
第四章 贷款信用风险分析与管理
1. 理解资产负债表,损益表,现金流量表及其相互关联
2. 资产负债表及重点科目/项目介绍
3. 损益表及重点科目/项目介绍
4. 现金流量表及重点科目/项目介绍
5. 企业财务分析的基本架构与主要比率
6. 企业现金流量分析的基本架构和分析重点
7. 企业流动性强度的分析架构
8. 理解审计报告:审计报告类型与重点关注点
第五章 国际大型商业银行信用风险管理经验分享
1. 大型企业信用分析与审批重点
2. 中小型企业信用分析与审批重点
3. 早期预警,催收和不良管理基本方法
第六章 总结-风险管理
1. 风险管理的发展历程
2. 风险管理的演进轨迹
3. 展望未来
为有效识别和防控信用风险,中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况,逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先,在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制,由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权,可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员,实行嵌入式审批,也可采取设置区域审批中心的模式,使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权,并明确相应责任。其次,统一全行信贷审批条线的风险文化,使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好,最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三,专门建立对信贷审批条线的考核激励机制,在考核指标设置上,既要考核当期业务审批的质量、效率,也要考核审批笔数、审批**,还要运用贷后检查、非现场监测的结果,对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩(主要确定审批时是否有人为过失或过错)。最后,应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道,使审批人员既敢于审批也善于审批。
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