商业银行面临的最主要风险是信用风险,因此,长期以来人们一直对商业银行的信用风险管理非常的重视,信用风险的管理方法也随着经济社会的进步取得了较快的发展。相比于中国银行业,西方发达国家由于其银行业的发展历史比较长久,对商业银行业的风险管理有一个相对比较完善的信用风险管理体系。但西方的商业银行信用风险管理方法并不完全适用于我国国情,如何寻找适合中国特色的商业银行的信用风险管理的道路?
通过对目前我国商业银行信用风险管理模式的分析,指出巴塞尔协议框架下我国商业银行信用风险管理实践中存在的问题,并提出当前我国商业银行改进信用风险管理的几点建议。
一、概论
1.如何认识信用风险
2.信用风险管理理念与功能定位
3.信用风险管理的技术方法
二、信用风险选择
1.怎样理解风险选择
2.风险选择要遵循的基本原则
3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择
三、信用风险识别
1.对公客户风险识别
2.零售客户风险识别
3.信息认知技能
四、信用风险安排
1.授信总额安排
2.交易方案安排
3.综合服务方案安排
4.典型客户的风险安排
五、不良信贷资产处置
1.如何认知不良资产处置
2.不良资产处置方式
3.不良资产处置方式的选择
六、职业素养
1.风险经理职业素养
2.有效沟通协调技巧
3.自我学习与管理技能
为了实现信贷投放和短期盈利目标,部分中小商业银行存在放纵或默认客户提供虚假资料、随意变更贷款用途、随意确定贷款期限等问题。在中小客户贷款利率确定上,银行定价并非主要依据企业风险状况确定,加之小企业话语权小,要么接受民间融资巨大的不确定性与“天价”成本,要么接受银行担保抵押、做存款回报等“苛刻”贷款条件,因而企业融资成本普遍偏高。
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