银行信用风险管理培训内容

信用风险一直是银行业，乃至整个金融业最古老最重要的风险形式，是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容，它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题，如何才能使我国银行业适应国际金融业风险管理发展和我国的金融市场平稳发展的需要？这是我们要考虑的问题。

1、了解巴塞尔协议的创新之处

2、了解新的经济环境下，商业银行信用风险管理的新挑战

3、学习国际上先进的商业银行信用风险管理经验

4、掌握商业银行信用风险管理对策、方法与工具

开篇  我国当前监管动态的简要分析

近期银行业动态：

l 进一步扩大金融市场开放相关规定

l 大额风险暴露相关规定

l 金融资产投资公司与债转股

l 中小农商行风险暴露与评级下调

第一章 我国银行业金融机构的主要风险和风险化解手段

1. 我国金融机构的主要风险类型

2. 主要风险化解手段

第二章 贷款尽职免则

1. 对监管政策的进一步理解：

l 总体要求

l 认定标准

l 免责情形与问责要求

l 其他要求

l 分享：某农商行尽职免责规定

2. 对中小微企业融资的进一步理解

第三章 信用风险

1. 信用风险的评估：外部视角-国际金融机构评级案例

2. 信用风险的评估：外部视角-国际企业评级案例

3. 信用风险的定义

4. 信用风险的识别与评估

5. 信用风险度量的基本方法与实例

6. 信用风险资产的度量与信用风险资本

7. 分享：企业信用风险评级的主要关注点和框架

8. 分享：信贷风险转移：银团贷款

第四章 贷款信用风险分析与管理

1. 理解资产负债表，损益表，现金流量表及其相互关联

2. 资产负债表及重点科目/项目介绍

3. 损益表及重点科目/项目介绍

4. 现金流量表及重点科目/项目介绍

5. 企业财务分析的基本架构与主要比率

6. 企业现金流量分析的基本架构和分析重点

7. 企业流动性强度的分析架构

8. 理解审计报告：审计报告类型与重点关注点

第五章 国际大型商业银行信用风险管理经验分享

1. 大型企业信用分析与审批重点

l 审批架构与注意事项

l 审批范围

l 额度确定的基本方法

l 审批与分析报告主要关注点

l 担保，内部评级，现金流分析重点

l 债务调整

l 财务预测与压力测试

2. 中小型企业信用分析与审批重点

l 基本管理策略与方法

l 信用分析与审批重点

3. 早期预警，催收和不良管理基本方法

l 早期预警关注点

l 催收方法

第六章 总结-风险管理

1. 风险管理的发展历程

2. 风险管理的演进轨迹

3. 展望未来

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为了实现信贷投放和短期盈利目标，部分中小商业银行存在放纵或默认客户提供虚假资料、随意变更贷款用途、随意确定贷款期限等问题。在中小客户贷款利率确定上，银行定价并非主要依据企业风险状况确定，加之小企业话语权小，要么接受民间融资巨大的不确定性与“天价”成本，要么接受银行担保抵押、做存款回报等“苛刻”贷款条件，因而企业融资成本普遍偏高。

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