新形势下银行创新业务解析--思路、方向及实务案例

一、银行业务创新的背景与主要特征 

1、银行创新业务的背景：内在需求与外部环境的变化 

2、主要特征 

Ø 表内业务出表 

Ø 资金池 

Ø 借助通道 

Ø 固定收益仍然是主流 

Ø 资金来源

 

二、监管部门对金融创新的看法（含相关文件解读） 

1、监管部门的态度 

2、加强监管的原因 

3、监管趋势

 

三、银行业务创新的一些典型案例解析及管理机制 

1、案例 

Ø 票据业务创新 

Ø 同业业务创新

Ø 资金池业务 

Ø 假股真债 

Ø 资产证券化 

Ø 基金业务 

Ø 地产业务的综合创新 

Ø 应收账款 

Ø 供应链金融 

Ø 与租赁业务的结合

2、解析 

Ø 大银行的综合优势：资金来源与成本、客户、业务规模 

Ø 股份制商业银行的差异化： 

Ø 城商行： 

Ø 各个金融机构在创新上的产业链分布 

3、交流 

 

四、银行业务创新的方向 

1、新形式下的趋势判断 

Ø 表内转表外仍然有非常大的需求，形式上会不断创新（对通道的复合运用） 

Ø 针对标准化金融产品的运用会加强：私募债、证券化（去非标） 

Ø 债权与股权联动加强：投贷联动、夹层、优先股投资（加股权、多层次资本市场） 

Ø 针对产业的金融创新会加强：产业基金、供应链金融（浙江国贸的案例，调结构的需求，挖掘存量的需求） 

Ø 资金来源的多样化：保险资金、私人银行客户资金、理财、同业 

Ø 围绕大客户的综合方案 

Ø 结构化产品、组合型产品（无非四种产品：套利、绝对回报） 

2、【案例分享】

 

五、银行业务创新的管理体制与风控 

1、创新的管理机制 

2、风控 

 

六、银行业务创新的思路探讨 

1、处理好几个关系 

Ø 内部关系、外部关系、传统业务与创新业务的关系、承担风险的业务与中介业务的关系 

Ø 零售与同业的关系、客户需求与银行的收益之间的关系 

2、借力 

3、协作