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胡元未

小贷公司全面风险管理

胡元未 / 银行个贷与小微业务风控实战专家

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课程大纲

课程一(上午):小贷行业现状及监管解读

一、小贷行业发展现状

二、相关法规政策

三、监管要求及风险规避

课程二(上午)小微企业现状及痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2020年经济走势

二、 区域经济分享

1、区域经济特色

2、产业发展分析

三、 小微企业发展剖析

1、发展现状和瓶颈

2、小微企业发展之道

四、小微信贷业务的难点

1、小微企业融资渠道

2、小微信贷业痛点

休息 10 分钟

课程三(上午):全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

二、小微信贷四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为 午休

课程四(上午):贷前尽职调查

一、 调查前准备

1、 心理准备

2、 资料准备

3、 工具准备

二、 调查实施

1、 面访面谈

1) 借款主体面访面谈

2) 员工(财务、主要负责人、底层员工)面访面谈

3) 邻居面访面谈

4) 亲属面访面谈 互动:模拟与企业负责人面谈 2、 现场勘查 勘查地点: 1) 经营场地 2) 仓库车间

3) 办公环境/氛围

4) 家庭居住地 勘查要素: 1) 经营情况 2) 财务情况

3) 产品、服务/竞争对手

4) 经营发展思路

5) 家庭情况

6) 社会关系

7) 上下游渠道

8) 公共关系

9) 社会口碑

10) 经营人/负责人背景

3、电话调查、网络核查、上下游核查等

午休

课程四(下午):典型行业风险控制

一、房地产风险控制

二、制造业风险控制

三、商贸业风险控制

四、农牧业风险控制

课程五(下午):贷款审批务实与技巧

1、 调查报告的结构

2、 调查报告的重点

1) 营业额确定

2) 现金流核算

3) 资产核定

4) 隐形负责

3、 担保方案设计及信贷决定

1、 担保的方式

2、 担保的有效性

4、 风控条件落地监督和放款流程

1)、 合同、权证等资料落实

2)、 双岗负责制

休息10分钟

课程六(下午):不良贷款催收和资产处置

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民间金融催收技巧

二、 账龄和档案管理

三、资产处置的方法和技巧

课程七(下午):小贷公司风险管理制度体系

一、风险管理制度

二、内控管理制度

课程八(下午):小贷行业发展与创新展望

一、转型思路与方向

二、业务及产品创新探索

三、核心能力建设


随堂总结,课后交流

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