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胡元未

个人及小微企业全流程风险控制

胡元未 / 银行个贷与小微业务风控实战专家

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课程大纲

第 1 天

课程一(上午)小微企业现状及金融痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2019年经济走势

二、 区域经济分享

1、区域经济特色

2、产业发展分析

三、 小微企业发展剖析

1、发展现状和瓶颈

2、小微企业发展之道

四、小微信贷业务的难点

1、小微企业融资渠道

2、小微信贷业务痛点

休息 10 分钟

课程二(上午):全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

二、小微信贷四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为

午休

“开课操,醒神曲”10 分钟

课程三(下午):贷前尽职调查

一、 调查前准备

3、 心理准备

4、 资料准备

5、 工具准备

二、 调查实施

1、 面访面谈

1) 借款主体面访面谈

2) 员工(财务、主要负责人、底层员工)面访面谈

3) 邻居面访面谈

4) 亲属面访面谈

互动:模拟与企业负责人面谈

2、 现场勘查

勘查地点:

1) 经营场地

2) 仓库车间

3) 办公环境/氛围

4) 家庭居住地

勘查要素:

1) 经营情况

2) 财务情况

3) 产品、服务/竞争对手

4) 经营发展思路

5) 家庭情况

6) 社会关系

7) 上下游渠道

8) 公共关系

9) 社会口碑

10)经营人/负责人背景

3、电话调查、网络核查、上下游核查等

课间休息 10 分钟,课间交流

课程四(下午):调查报告写作务实

1、 调查报告的结构

2、 调查报告的重点

1) 营业额确定

2) 现金流核算

3) 资产核定

4) 隐形负责

3、 小微企业四大风险

4、 风险识别及量化

课程五(下午): 信贷方案设计

1、 担保的方式

2、 担保的有效性

课程六(下午):、 风控条件落地和放款流程

1、 合同、权证等资料落实

2、 双岗负责制


课堂回顾,休息


第 2 天

课程一(上午):行业风险识别与控制

一、房地产风险控制

二、制造业风险控制

三、商贸业风险控制

四、农牧业风险控制

五、车贷风险控制

六、房贷风险控制

课程二(上午):创新业务风险控制

二、供应链金融风险控制

二、保理业务风险控制

三、消费金融风险控制

课间休息 10 分钟,课间交流

课程三(上午):贷中监控

一、贷中调查

1、贷款的分类

2、贷中调查的重点

3、贷中调查的内容

二、贷中预警

1、预警信号

2、预警处置

午休

课程四(下午):贷款催收

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民间金融催收技巧

三、车贷、房贷催收技巧

四、 账龄和档案管理

休息10分钟

课程五(下午):小贷风险管理制度体系

一、风险管理制度

二、内控管理制度


课后交流

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