[本课程含有大量借鉴性强、可操作的**新案例，同时还会分享大量**新的务实策略，例如：①供给侧改革深度进行，银行贷款的方向在哪里？目前处理银行不良资产的政策引导有哪些？②不良资产十大风险防范中，有哪些务实可借鉴的方法？③被习主.席表扬过的某银行无抵押无担保低不良资产率的经验是什么？④催收贷款时联系不上贷款客户的**务实**高效的策略是什么？⑤国内目前**新**务实的银行客户经理查询渠道有哪些？⑥防范法律风险的银行贷款合同能做哪些务实高效的调整？（含多条务实调整的贷款条款，**授课，广东、江苏多家银行已把这些防范贷款风险的务实高效条款给添加上，收效很好）⑦合法规避诉讼并直接处理银行抵押物的高效方法有哪些？⑧防范不良资产法律风险的多种务实策略有哪些？⑨如何**各类资产管理公司来分散贷款风险？同时，授课教师会把大量相关资料分享到当地金融机构]

注：本课程拥有大量务实、实战的银行**新案例，借鉴性强，启发明显，授课风格幽默风趣；更为重要的是，该授课内容拥有**新的相关案例解释以及应对策略。同时，授课教师将会把大量相关资料分享到当地银行。

一 、**新相关监管政策下的信贷指引分析

1、2017年3月29日  银监发  《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》

【此项政策对信贷合规影响的具体案例分析】

2、2017年4月10日  银监发  《关于银行业风险防范工作的指导意见》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

3、2017年4月10日  银监发 《商业银行股权管理暂行办法》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

4、2017年5月8日   银监发 《商业银行押品管理指引的通知》

【此项政策对银行押品的具体案例分析】

5、2017年11月23日 银监发  《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》

【此项政策对农村信贷影响的具体案例分析】

6、2018年1月13日  银监发  《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

7、2018年1月6日   银监发  《商业银行委托贷款管理办法》

【此项政策对委托贷款影响的具体案例分析】

8、2018年3月9日   银监发  《关于规范商业银行股东报告事项的通知》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

9、2018年3月19日  银监发  《86份银行业规章和规范性文件废止失效的声明》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

10、2018年3月21日  银监发  《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

11、2018年4月20日  银监发《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

12、2018年5月25日  银监发《商业银行流动性风险管理办法》

【此项政策对银行流动性风险管理影响的具体案例分析】

13、2018年6月1日  银监发《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》

【此项政策对银行联合授信影响的具体案例分析】

14、2018年7月2日  银监发《更好推进村镇银行服务乡村振兴战略》

【此项政策对村镇银行服务乡村影响的具体案例分析

15、2018年7月18日  银监发《做好民营企业和小微企业融资服务座谈会》

【此项政策对银行做好民营企业和小微企业融资影响的具体案例分析

16、2018年8月7日  银监发《开展扫黑除恶专项斗争行动  净化金融环境》

【此项政策对银行净化金融环境影响的具体案例分析】

17、2018年8月11日  银监发《加强监管引领 打通货币政策传导机制 提高金融服务实体经济水平 》

【此项政策对银行服务实体经济影响的具体案例分析】

18、2018年9月17日  银监发《银保监会启动首批“多县一行”制村镇银行试点》

【此项政策对村镇银行发展影响的具体案例分析】

19、2018年9月28日  银监发《银保监会首次发布普惠金融白皮书》

【此项政策对银行发展普惠金融影响的具体案例分析】

20、2018年10月30日  银监发《银保监会督促银行业和保险业继续加强民营、小微企业服务》

【此项政策对银行针对民营企业贷款影响的具体案例分析】

21、2018年11月25日  银监发《银保监会加大对外开放力度 多项外资银行、保险机构市场准入申请获得批准》

【此项政策对国内银行经营影响的具体案例分析】

后续监管文件一直持续跟踪分析中

二、银行不良资产形成的原因

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、新常态下银行不良资产的新情况

1、新常态的内涵

2、供给侧改革给银行处理不良提供的新机遇

3、目前处理银行不良资产的政策引导

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、银监会针对不良资产的**新文件解读及应对策略

1、转出方银行依然要对信贷资产全额计提资本，即会计出表，资本不出表，以防规避资本要求。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、不得回购不良资产。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、不良资产的收益权不得转让给个人投资者，包括个人投资者购买的理财产品，即叫停了以理财资金对接不良的做法。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、不良资产收益权转让必须到银登中心进行登记交易。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

五、不良资产证券化处理方式及**新应对策略

1、银行不良资产证券化处置策略的具体方法

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、早期的银行不良资产证券化处置策略  

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、目前银行不良资产证券化的实施情况  

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、银行不良资产证券化实施的重难点

  （1）对公贷款类不良资产证券化处理的重难点

  （2）零售贷款类不良资产证券化处理的重难点

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、资产管理公司不良资产证券化实施的创新点

  （1）四大资管公司不良资产证券化处理的创新点

  （2）民营资管公司不良资产证券化处理的创新点

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

六、银行不良资产的风险识别与防范

1、客户行业风险的预警识别  

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、客户经营管理风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、客户贷款法律风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、客户品质风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、客户财务风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

6、客户贷款资料真假的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

7、客户经营管理风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

8、客户民间金融风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

9、客户健康风险的预警识别

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

10、客户其他类别风险的预警识别  

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

七、银行不良资产自行催收的十六种经典策略 （方法很多，选取**经典的十六种方法）

1、主动出击法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、感动客户法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、帮助讨债法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、出谋划策法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、资金启动法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

6、信息扑捉法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

7、群体进攻法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

8、人员交换法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

9、刚柔并济法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

10、分解法    【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

11、化整为零法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

12、借助关系法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

13、黑名单公示法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

14、领导出面法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

15、组织干预法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

16、担保责任追究法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

八、银行不良资产的委外催收

1、委外催收的主要形式

2、委外催收的主要问题

问题一：处于法律灰色区域

问题二：效果是否明显

3、银行在什么情况下应优先选择委外催收

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

九、银行不良资产的司法催收

在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法：

1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期

2、以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长

3、借款人死亡或失踪

4、反复协商达不成一致

5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时

6、恶意逃废债务

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十、银行不良资产的以物抵债

借款人经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后，要果断地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机，应立即协商以借款人物品抵计贷款本息问题。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十一、银行不良资产的债务重组

银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的相关方承担，对该相关方以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入，由相关方偿还银行债务。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十二、银行不良资产的第三方外包

（一）第三方外包的机构有哪些

银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。同时，第三方外包可以批量定制，单位成本很低。

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）第三方外包的策略有哪些

其一：银行不良资产证券化 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其二：债转股【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其三：实物资产投资或租赁 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其四：股权回购或转让【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其五：对外出资【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其六：非标投资方式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其七：国有资产管理公司模式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

其八：民营资产管理公司模式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

十三、银行不良资产的相关法律问题

法律问题一：几个经典法律问题

（一）有抵押的贷款就一定是安全的吗？

（二）有担保的贷款就一定是安全的吗？

（三）担而不保的法律问题         （四）保而受限的法律问题

【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题二：借款人婚姻情况变更所导致的不良资产问题

（一）夫妻一方贷款，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】

（三）夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款？

【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】

（四）夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合天津某银行案例对相关问题进行深入解析】

 法律问题三：借款人发生事故所引起的不良资产问题

（一）借款人去世，债务由谁承担？

【结合广东某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？

【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】

（三）借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？

【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】

（四）借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题四：当抵押遇到查封可能导致的不良资产问题

（一）抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权

【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）如何界定解决法院首封处分权

【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】

（三）银行如何及时知道抵押物被查封？

【结合上海某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题五：借新换旧可能导致的不良资产法律问题

（一）银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范

【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；

【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】

（三）保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；

【结合深圳某银行案例对相关问题进行深入解析】

（四）保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；

【结合苏州某银行案例对相关问题进行深入解析】

（五）保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任  【结合辽宁某银行案例对相关问题进行深入解析】

（六）对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”，保证人没有提出异议的，是否属于“借新还旧” ；

【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】

（七）借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；

【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】

（八）**次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；

【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】

（九）银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

（十）债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题六：诉讼时效可能导致的不良资产法律问题

1、诉讼时效如何计算，诉讼时效期间是几年

2、超过多少年的诉讼时效就不再被法院保护

3、诉讼时效如何中断

（1）贷款催收通知书     （2）提起诉讼或仲裁

（3）按合同规定在借款人账户上扣收贷款本息

（4）公证送达催收贷款通知书 （5）签订分期还款协议

（6）银企对帐      （7）律师调查笔录

（8）电话录音      （9）安徽某银行发明的秘密方法

【**四川某银行案例对诉讼保证时效进行深入解析】

法律问题七：保证人脱保可能导致的不良资产法律问题

1、保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范

2、保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范

3、主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权

【**大连某银行案例对保证时间进行详细解析】

法律问题八：催收贷款可能导致的不良资产法律问题

1、如何合法合规而又高效收债   2、催收债务

【**北京某银行案例对收债法律风险进行详细解析】

【案例：符合法律规范的16种银行高效收债方法】

法律问题九：房地产抵押可能导致的不良资产法律问题

 （一）房地产抵押程序的法律风险防范

1、抵押、出质登记办理程序  2、抵押、出质登记部门规定

3、抵押、出质登记权证

[**江西某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析]

 （二）当抵押权遇到租赁权的法律风险防范

   1、情景一：先抵后租的法律问题

2、情景二：先租后抵的法律问题

[结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

 （三）唯一一套住房的法律风险防范

[结合河南某银行案例对唯一一套住房问题进行深入解析]

 （四）父母以未成年子女的名义购买并登记在子女名下的房屋能否因父母债务被执行？

[**山东某银行案例进行详细解析]

 （五）学校和医院的法律风险防范

1、能否开展公办学校和医院的抵押贷款

2、能否开展私立学校和医院的抵押贷款

[**江苏某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析]

法律问题十：微信取证的法律问题

（一）担保人在外地不能签署担保合同，微信能够取证吗

【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）微信取证的两个关键证据是什么

【结合广西某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题十一：客户股东变更的不良资产法律问题

1、情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题十二：**高额抵押可能导致的不良资产法律问题

（一）**高额抵押人在借新还旧中的担保责任

【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】

（二）**高额抵押权的转移登记存在的法律问题

【结合山西某银行案例对相关问题进行深入解析】

（三）抵押物被查封、扣押后仍发放**高额抵押贷款的法律问题

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

（四）**高债权限额填写不足的法律问题

【结合广州某银行案例对相关问题进行深入解析】

（五）涉及表外业务、债权确定时间填写过短的**高额抵押法律

【结合山东某银行案例对相关问题进行深入解析】

（六）将已有债权转入**高额抵押担保范围的法律问题

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

（七）关于**高额抵押合同变更的法律问题

【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】

（八）关于《**高额抵押合同》主合同的提交的法律问题

【结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

（九）转贷过程，未注意**高额期限的法律问题

【结合陕西某银行案例对相关问题进行深入解析】

（十）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于

**高额抵押担保的范围

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

法律问题十三：以物抵债的法律风险

（一）以物抵债合同的性质及常见类型

（二）以物抵债协议是不是实践性合同？

（三）以物抵债协议与原债务的关系？

（四）以物抵债协议能不能引起物权变动效力？

（五）以物抵债的债权人能不能依据以物抵债协议对抗法院对抵债资产的查封？

（六）债务履行期届满前与届满后达成的以物抵债之间的区别

（七）执行程序中的以物抵债

【结合多个银行案例对相关问题进行深入解析】

十四、银行不良资产的贷款核销

作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置

【运用江西可借鉴的银行实战案例进行分析】

十五、银行不良资产的奖惩问题

（一）银行不良资产的责任认定

【运用河南可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）催收处置银行不良资产的奖励措施

【运用河南可借鉴的银行实战案例进行分析】

（三）催收处置银行不良资产的惩罚措施

【运用湖北可借鉴的银行实战案例进行分析】

    课程赠送给学员的衍生实用资料

【课后收到资料后，请勿上传网上，非常感谢您的理解】

1，权威银行本年度**新行业风险预警报告【含107个行业分类】；

2，财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；

3，贷款调查查询工具**新大全；

4，浦东发展银行的**新不良管理思路；

5，建设银行的贷后管理报告；

6，某银行改善前与改善后的授信报告；

7，广东某银行的不良资产管理文件；

8，江苏省邮储的**新不良管理思路创新；

9，河南省邮储的**新不良管理思路创新；

10，德国IPC给四川某银行培训时的授信评审精要；    

11，招商银行授信申请清单；

12，民生银行授信申请清单；

13，民生银行信贷客户风险预警信号120条；

14，平安银行信贷客户风险预警体系；

15，某省邮储信贷客户风险预警体系；

16，某知名城商行信贷客户风险预警体系；

17，五大行的某行不良资产清收管理办法；

18，某股份制银行不良资产清收管理办法；

19，某省邮储不良资产清收奖惩办法；

20，某知名城商行客户经理不良贷款考核办法；

21，某知名城商行不良资产清收奖惩办法；

22，某知名农商行客户经理不良贷款考核办法；

23，某省邮储客户经理不良贷款考核办法；

24，某银行贷款法律的规章条文制度体系；