【课程大纲】

**部分 银行反洗钱风险防范

一、洗钱和反洗钱的基本概念与特征

二、金融机构反洗钱的重要意义

1、银行防范风险，自身稳健经营的需要

2、远离监管机构处罚需要——莫踩“高压线”

案例分析：国内银行业接受反洗钱检查及处罚情况

3、银行业高管人员个人远离洗钱犯罪——防止非主观故意卷入

案例分析：金融机构员工故意或非故意参与的大量洗钱案例

三、反洗钱法律法规及**新监管规范

四、洗钱典型案例分析

案例一：某空壳公司的洗钱案例。

案例二：伪造商业票据的洗钱案例。

案例三：寿险交易洗钱的案例。

案例四：国际惯用的古董买卖洗钱案例。

五、银行日常反洗钱合规要点实务

（一）内控制度方面：

1、内控包含的合规核心要点

2、日常监管中发现的不足

（二）柜面开展各项业务客户身份识别的合规要点

（三）如何分析、确认、上报或排除可疑交易报告，以达到合规标准

第二部分 柜面业务操作风险及防范

一、存取款法律风险防范

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

案例分析：代理取款案的思考

案例分析：私自揽存，谁担责？

二、继承取款法律风险防范

案例分析：存款人死亡 继承人难取款

案例分析：客户租用银行保管箱 死亡后引纠纷

三、长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

案例分析：蹊跷存款惹乌龙 银行监控寻真相

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

四、会计结算业务法律风险防范

案例分析：银行违规开户，被列年度检查

案例分析：开户申请资料审核不严被起诉

案例分析：优质服务逆程序，事与愿违反尴尬

案例分析：张冠李戴不应该，授权不严走过场

案例分析：收缴假币引争议，程序规范必须遵

案例分析：认识你的客户（KYC）防诈骗

五、挂失业务法律风险防范

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

案例分析：特殊规则启动取款案

案例分析：配偶代办挂失取款案件

案例分析：冒用他人证件挂失案

六、重要空白凭证管理法律风险防范

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

案例分析：重要空白凭证丢失，能长点儿心不？

七、银企对账法律风险防范

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

八、冲账、抹账业务法律风险防范

案例分析：柜员误存冲正的风险

九、现金出纳业务法律风险防范

案例分析：盗窃库款潜逃案

十、银行卡业务法律风险防范

案例分析：堵截网银诈骗案的启示

案例分析：银行卡盗刷案的思考

十一、电子银行业务法律风险防范

案例分析：网上银行资金转移案

案例分析：网银诈骗，假“升级”真骗钱

十二、尾箱管理法律风险防范

案例分析：银行柜员盗窃尾箱现金案

十三、自助设备法律风险防范

案例分析：安装盗卡设备被识破案的启示

案例分析：加钞员盗取ATM现金案例分析及风险防范

十四、司法机关查询、冻结、扣划业务法律风险防范

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：法院你敢惹，罚你没商量！

十五、理财业务法律风险防范——《九民纪要》**新观点

案例分析：推介客户购理财亏损57万，银行被判赔偿损失

案例分析：银行“飞单”假理财案

十六、金融消费者权益保护法律风险防范

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

案例分析：盲人客户办理业务引发投诉

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据情况适当调整。