【课程背景】

当前，降低不良贷款已成为防范化解农村信用社风险，提高农村信用社经营效益的重点，更是当前深化农村信用社改革的关键和重点工作。因此，必须采取政策、行政、法律、经济等多种措施，加大力度清收和转化不良贷款，营造农村信用社经营和发展的良好环境，充分发挥农村信用社在支持“三农”中的重要作用。

不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。对不良贷款的防控与清收一直是困扰金融工作者的难题。不良贷款清收难，历史原因，人事原因，政策原因，纷繁复杂：责任性不良贷款清收难；政府干预形成的不良贷款清收难；村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难；以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难；因走死逃亡形成的不良贷款清收难；因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难；抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难；因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难......

本大纲从实际操作方面，进行讲授 实际清收结合，课堂以清收策略与清收技巧相结合，为农商银行农信稀土，个体工商户、小微企业、农户、居民等主体的不良清收，贡献绵薄之力。

【培训学员】

分支行行长、网点主任、客户经理

【课程目标】

一、催收渠道

上门催收

电话催收

活动催收

二、催收技巧

催收的思路

催收的流程

催收方法

催收各注意事项

【课程时间】1-2天

【课程内容】

、不良贷款清收之道

对待风险的态度

一、催收的顺序

1、信用风险

2、操作风险

3、市场风险

从风险与业务发展的角度，如何理解“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空”

发展与风险如何处理

二、两个角度，三品三表，四类客户

1、还款能力与还款意愿

还款能力分析：本人—担保人—其他第三方，案例：董明珠催收老赖的应收账款

还款意愿分析：案例：感动中国，桑美台风后的吴老汉

三品三表

人品产品押品

水表电表工资表

四类客户的处理

低保类：既无还款能力又无还款意愿的客户

菩萨心肠：案例，熊先生，20岁的儿子6000元助学贷款，车祸植物人

潜在类：有还款意愿无还款能力的客户

开启智慧：张先生，养鸭，禽流感后陷入贫困，4个小孩

赖皮类：有还款能力无还款意愿的客户

霹雳手段：案例，韩村支书，借款20万元，买挖掘机

优质类：既有还款能力又有还款意愿的客户

不亢不卑：长期合作

三、不良贷款清收流程

1、嘘寒问暖

2、了解原因

3、协商解决

4、签收单据，保留证据

5、建立台账，跟踪

四、四种思路与四种策略

（一）四种思路

1、动之以情

案例：李村长的儿子，联保小组组长，各联保体拆散后的扯皮

晓之以理

案例：**异地儿女催收

喻之以利害

案例：

绳之以法

案例：公检法部门的不良

诉讼时效的确认

资产保全

通知书、支付令、公示催收

禁止：黑白两道

案例：某行雇佣九头鸟侦探公司暴力催收的后果

（二）四种转变

1、给面子

三碗面：情面、体面、场面

和谐社会，中和之道

换时间

（1）按日历顺序区分的清收节点

一天之中的好节点

一周之中的好节点

月中的好时点

按节日顺序区分的好节点

四大节

公休节日

工作日

按人情排列区分的清收节点

婚丧嫁娶

添丁添物

四大喜事

四大悲事

按动植物生长规律区分的节点

养殖业：春生夏长，秋收冬藏

动物：买种，喂养，出栏，收款

换地点

家里

行里

办公室

路边

餐厅

担保人家

其他

4、找熟人

案例：找上级部门协作催收

第二章、依法清收——不良贷款清收30法

一、主动出击法

二、感情投入法

案例：昆明某行，在客户病中送照顾，小企业主优先偿还

三、参与核算法

四、帮助讨债法

五、出谋划策法

案例：支行陈行长的智慧盘活，扶持200余名客户

六、资金启动法

七、借助关系法

八、调解法

九、群体进攻法

案例：河北吴理事长的群狼战士

十一、人员交换法

案例：四川某农信的黑白脸，周瑜打黄盖，双簧法

十二、领导出面法

案例：领导出马，一个顶俩

十三、组织干预法

案例:湖南某农信，在市政府的支持下，全面对公职人员进行清收

十四、信息捕捉法

十五、刚柔相济法

十六、黑白脸法

十七、分解法

十八、转让法

十九、债权抵顶法

二十、化整为零法

二十一、先本后息法

案例：养殖专业户李老板与兄弟，在农商银行帮助下的东山再起

二十二、保险受益清偿法

某行小微贷款，引入保险公司

二十三、担保责任追究法

二十四、抵质押品处置法

二十五、以物抵贷法

二十六、折扣法

二十七、黑名单公示法

案例：**银行的黑名单制

二十八、限制法

案例：吉林某农信，在法院的参与下，限制老赖

二十九、公证转执行法

三十、依法起诉法