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个人理财规划
1. 个人理财规划的范畴
个人理财规划就是根据在个人不同生命周期的特点,针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。
2. 个人生命周围各阶段的理财活动
(1) 探索期
每个人未来的财务状况从学生时代尤其是步入大学时就应开始准备。
(2) 建立期
自完成学业走入社会开始第一份工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。
(3) 稳定期
成家立业之后,两人的事业开始进入稳定的上升阶段,这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划,以防范疾病、意外、失业等风险。
(4) 维持期
这一时期是事业发展的黄金时期,收入和财富积累都处于人生的最佳时期,更是个人财务规划的关键时期。这一时期,财务投资尤其是高风险的组合投资成为主要手段。
(5) 高原期
这个时期基本上没有什么支出,也没有债务负担,财务积累到了高峰期。主要财务任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低风险投资,多配置资金、债务、储蓄、结构性理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值。
(6) 退休期
主要的人生目标就是安享晚年,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出,最大的一块就是医疗保健支出。
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