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贷款偿还操作及提前还款处理
1.贷款偿还的一般操作过程
根据国家相关法律、法规规定:借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本息,银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;借款方不按合同规定归还贷款的,应当承担违约责任并加付利息。贷款偿还的一般操作过程可简要归纳如下。
(1)业务操作部门向借款人发送还本付息通知单
(2)业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单
2.借款人提前归还贷款的操作过程
提前归还贷款(以下简称“提前还款”)指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还全部或部分贷款,由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。
借款人有义务按照贷款协议规定的还款计划按时还本付息。如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)希望提前归还贷款,应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排,借款人应提前向银行递交提前还款计划,在征得银行的同意后,才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。
借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中,约定提前还款的前提条件及必要的手续。“提前还款”条款可以包括以下内容:
(1)未经银行的书面同意,借款人不得提前还款;
(2)借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款;
(3)借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请,其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额;
(4)由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的,借款人有义务据此提前还款;
(5)借款人可以提前偿还全部或部分本金,如果偿还部分本金,其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍,并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息,以及应付的其他相应费用;
(6)提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行;
(7)已提前偿还的部分不得要求再贷;
(8)对于提前偿还的部分可以收取费用。
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