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徐全

“互联网”时代下的金融模式分析与银行应对策略

徐全 / 实战派电商培训师

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课程背景

金融业,既是关乎经济命脉的行业,亦是财富积累速度快速的领域,在中国既有经济体制中,金融业一直处于国家的严密监控之下,任何想进入金融领域的人都面临着非常大的壁垒。随着互联网向社会纵深急速扩张,现实端与虚拟端的交换,都伴随着货币金融需求。而传统金融业在互联网金融服务方面却严重缺失,其原因一方面是它们缺乏相关的激励机制关注用户“痛点”,另一方面则是严重受制于相关的能力。而互联网相关企业通过多年的运营,沉积了大量用户数据,这让它们天然比传统金融企业更懂得如何满足用户这些需求,于是通过不断得创新,开辟出P2P、第三方支付、众筹、余额宝等新兴模式,抢占金融业的市场份额及客户分流,那么金融如何通过自身的转型,结合互联网思维,来应对这些正在不断蚕食鲸吞的“野蛮人”呢?这就是我们开这门课的主要原因。

课程目标

1.了解互联网金融的基础理念及发展趋势; 2.掌握互联网金融当前存在的模式及对金融业的挑战; 3.通过案例学习,学习相应的应对措施。 教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例,将对你的思维带来新的冲击和启发,讲师语言生动幽默,多次达到“全场无尿点”的效果。

课程大纲

引言:因互联网去中介化的特点,银行有没有可能破产?

狼真的来了!

互联网金融当下的热点分析:

1.存款保险制度

2.利率市场化

3.民营资本开设银行牌照放开

4.外资银行WTO年限到期后大力发展人民币业务。

**:模式篇——互联网金融发展发展趋势及模式

一、什么是互联网金融?

(一)互联网金融的历史

(二)对于互联网“去中介化”的思考

(三)互联网金融发展阶段

1.破除销售中介:经销时代——产消时代(消费方式从线下向线上转移)

2.破除信息中介:传话时代——通话时代(媒体垄断话语权到人人自媒体)

3.破除关系中介:直联时代——互联时代(B2C企业主服务导向C2B用户服务主导)

(四)“互联网 ”VS“ 互联网”

(例:小米盒子背后的商业模式)

(例:建设银行如何开展“政府 驾校”的资金归集模式)

(例:浦发银行如何开展“钢铁现货网”的资金归集模式)

二、互联网金融的模式

(一)第三方支付:互联网金融**波浪潮

1.第三方支付现状与历史

2.第三方支付发展瓶颈

3.支付与互联网金融

4.互联网金融带来的创新

(例:阿里巴巴扮猪吃老虎的野心)

(例:支付宝VS微信支付)

(二)P2P:掘金小微金融

1.P2P的定义、特征、分类

2.P2P的市场规模与现状

3.P2P的风险

4.P2P的发展方向

5.P2P网贷纳监视野及未来政策导向

(例:拍拍贷模式分析)

(例:平安陆金所模式分析)

(例:宜信模式分析)

(三)众筹:第三波互联网金融浪潮

1.众筹的概念及分类

2.众筹的故事与兴起

3.众筹的基本模式

4.众筹的困惑与选择

5.众筹平台的创新

(例:娱乐宝模式分析)

(例:兴业银行的投付宝)

(例:房地产众筹模式分析)

(例:水手码头的众筹项目分析)

 

第二讲:挑战篇——那些“野蛮人”的搅局模式

一、全方位解密余额宝

1.余额宝的诞生内幕

2.余额宝不是吸血鬼

3.货币基金的短板

4.余额宝的困境

二、阿里巴巴:电商帝国的金融野心

1.阿里巴巴缘何可以做金融

2.支付宝担大任

3.阿里小贷迈出的重要一步

4.聚宝盆服务银行:数据产生价值

5.网络银行:互联网的竞争

三、腾讯:微信金融大鳄

1.微信支付快速逼近1亿级别

2.微信金融的特点——从小额切入、与商贸结合得紧密

3.微信的机会

4.腾讯的互联网金融图谱

四、百度:三箭齐发剑指互联网金融

1.三大业务分层聚客户

2.百付宝成金融交易基础

3.流量入口是关键

五、互联网金融全部局

1.3分钟到账的供应链金融

2.京东互联网金融的布局

3.电商基础

六、苏宁:O2O金融

1.成长中的易付宝

2.接力开放平台

3.O2O:线上线下打通

 

第三讲:对策篇——“金融业 金融”的对策

一、金融被抢夺的业务市场

1.第三方支付——抢储蓄业务

2.余额宝——抢理财业务

3.众安在线——抢保险业务

4.P2P蚂蚁小贷——抢小微贷款业务

5.京东白条——抢信用卡业务

二、金融业的“四化”对策

(一)贷款数据化

1.供应链IT服务获取数据

2.信用分析逻辑

3.行为数据的魅力

4.大数据提升服务质量和工作效率

(例:互联网 小贷:阿里小贷)

(例:互联网 供应链融资:敦煌“E保通”模式)

(例:互联网 个贷:交通银行房贷模式解析)

(二)产品电商化

1.银行做电商:贴近用户

2.银行PK电商的优劣势分析

3.金融产品创新

(例:互联网 理财:阿里巴巴的“招财宝”模式)

(例:互联网 信用卡:日本乐天银行的O2O模式)

(例:互联网 保险:众安在线的奇葩的小险种)

(三)营销O2O化

1.O2O=线上连接 线下体验

(例:微信直销银行模式的做法)

(例:互联网 电子银行:四川农信社电子银行产品体验营销模式)

(例:互联网 代销产品:光大银行2022年冬奥会邮票体验营销模式)

2.社区银行的发展历史和模式

(例:民生银行和嘿客店营销模式)

(四)网点智能化

1.消失的营业大厅

2.打造智能型网点

(例:深圳工商银行智能化网点)

(例:交通银行的“交交”机器人)

三、银行的实战对策

(一)客户对策——银行如何开拓新客户、维护老客户

1.鱼饵营销法(新用户开拓):钓鱼是鱼饵重要还是鱼线重要?

1)鱼饵的构成

2)鱼饵送分法

3)鱼饵营销的步骤

4)如何收集客户数据

2.锁链营销(用户重复购买):客户重复购买

(例:如何**电商让客户重复购买理财产品)

3.服务营销法(用户成为忠实粉丝):服务=帮助 关怀

1)如何提供优质的“帮助”服务

2)如何提供优质的“关怀”服务

3)服务营销的步骤

(例:如何做好银行的私人银行客户服务?)

4.钢丝营销法(客户转介绍):寻找人脉枢纽,以身心灵三个层面进行营销

1)如何开展钢丝营销?

(例:六度人脉关系理论)

2)人性的三种驱动力

3)钢丝的整合营销方法

(二)业务对策——如何用互联网思维开展零售业务

1.如何开展小微企业贷款业务——大数据思维

1)搭建应用场景,提升客户粘性

2)利用会员制,汲取行为数据

3)应用“大数据”,进行贷款审核

4)利用“大数据”的行为数据,对客户进行深度挖掘。

(例:中行、工行的小微企业贷款模式分析)

2.如何开展个贷业务——整合思维

1)找到痛点

2)利益链接

3)引流入台

4)提升效率

(例:我设计的交通银行房贷整合营销模式)

3.如何开展财富管理业务——系统思维

1)互联网财富管理的核心价值观

2)互联网财富管理的客户体系

3)互联网财富管理的产品体系

4)互联网财富管理的客户管理体系

5)互联网财富管理的资产配置模式

6)如何**移动APP进行财富管理业务开拓与推广

(例:移动理财手段模式分析)

(三)员工管理对策——平台思维

1.80、90后员工内心诉求是什么?

2.如何用平台思维管理80、90后员工——真正实现无为而治

(例:如何利用淘宝平台思维管理员工)

 

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