近年来,随着国内经济的快速发展,不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧,大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟,大额贷款市场能否有效管理,已经成为金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。金融机构做好大额贷款信用风险管理十分迫切与必要。
1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求
2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点
3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法
4、有效提升商业银行信用风险管理能力
第一部分 信贷趋势分析与合规
一、商业银行贷款业务背景
二、信贷市场运行现状分析
三、信贷新变化
四、贷前调查的风险点及其风险控制措施
第二部分 信贷技术与全流程管理
一、贷时审查
二、贷后检查(贷后管理)
三、信贷主要风险点与防控措施
四、 信贷尽职调查的全流程及风险控制
五、贷后尽职管理的全流程及风险控制
第三部分担保法、物权法的要点控制贷款风险
一、 典型担保的运用与主要风险点识别
二、金融创新下的的担保法律风险
三、信贷主要风险点与防控措施的案例解析
第四部分 不良资产清收与处置
一、催收债务方法及应注意的事项汇总
二、不良资产处置
三、法院执行要点分析与银行债权保护注意事项
在大数据时代及金融互联网化日益成为趋势的当下,中小商业银行信用风险管理战略、制度的落地,需要依托强大的IT信息系统,因此,逐步建立和完善自身的信贷管理信息系统势在必行。一方面,中小商业银行应将信贷政策、制度、产品、评级、授信及风险限额等植入信贷管理系统,通过系统管理实现对信用风险的刚性控制;另一方面,应将客户资料录入、信贷业务审查审批、押品价值评估、贷后管理、不良资产处置、责任追究等信贷业务全流程嵌入信贷信息系统,改变以纸质和手工为主要操作方式的传统信贷处理流程;第三是要发挥信贷管理信息系统在信息收集、数据积累、流程控制、风险防范等方面的功能,充分利用信息系统开展非现场监测分析和风险排查,及早发现信贷业务中潜在的风险隐患,并提前采取应对措施。
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