信用风险又称违约风险,是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险,即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性,它是金融风险的主要类型。在过去的数年中,利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。
1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求
2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点
3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法
4、有效提升商业银行信用风险管理能力
一、商业银行信用风险管理概述
1、不同风险管理的堵与控
2、信用风险管理应伴随环境变化而相机抉择
3、未来信用风险管理的趋势
二、商业银行信用风险管理之客户篇
1、研判客户优劣的标准
2、信用风险控制的源头
3、客户生产经营优劣的简要指标提示
4、财务分析中的重点
5、企业信用的判断依据
三、商业银行信用风险管理之交易篇
1、信用风险的重要根源
2、与客户的真假博弈
3、关联交易背后的套融资剖析
四、商业银行信用风险管理之项目篇
1、项目与市场的分析要点
2、当下与未来的研判
3、项目最大的风险点
五、商业银行信用风险管理之还贷篇
1、还贷最根本的管理理念
2、还贷能力的研判
六、商业银行信用风险管理之抵押篇
1、抵押与担保的确定与不确定性
2、如何做好押品的管理
3、风险预警线的设立
七、商业银行信用风险管理之融资及贷后篇
1、期限与份额的确定
2、经营资金归集的重要性
3、相机管控
由于信用风险管理技术与信息系统建设滞后,大部分中小商业银行信用风险管理仍停留在依靠经验判断的传统阶段,缺乏对客户信用评级、统一授信等风险量化信息系统,对公司类客户、个人客户优劣的判别缺乏统一的内部标准,对客户风险量及授信边界缺乏系统科学的模型,以致于以感觉、以经验、以关系做出贷款决策的状况较为普遍。
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