随着我国金融体制改革步伐的加快和金融业开放度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。为此,我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验,强化信用风险管理,开发出适用的信用风险管理模型,并针对发展中国家商业银行信用风险管理的特点,实施适用我们的信用风险管理体系的具体措施。
1、分析我国商业银行信用风险管理的现状及不足
2、学习最新商业银行信用风险管理对策
3、掌握商业银行信用风险管理方法与工具
一、概论
1.如何认识信用风险
2.信用风险管理理念与功能定位
3.信用风险管理的技术方法
二、信用风险选择
1.怎样理解风险选择
2.风险选择要遵循的基本原则
3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择
三、信用风险识别
1.对公客户风险识别
2.零售客户风险识别
3.信息认知技能
四、信用风险安排
1.授信总额安排
2.交易方案安排
3.综合服务方案安排
4.典型客户的风险安排
五、不良信贷资产处置
1.如何认知不良资产处置
2.不良资产处置方式
3.不良资产处置方式的选择
六、职业素养
1.风险经理职业素养
2.有效沟通协调技巧
3.自我学习与管理技能
为有效识别和防控信用风险,中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况,逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先,在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制,由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权,可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员,实行嵌入式审批,也可采取设置区域审批中心的模式,使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权,并明确相应责任。其次,统一全行信贷审批条线的风险文化,使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好,最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三,专门建立对信贷审批条线的考核激励机制,在考核指标设置上,既要考核当期业务审批的质量、效率,也要考核审批笔数、审批**,还要运用贷后检查、非现场监测的结果,对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩(主要确定审批时是否有人为过失或过错)。最后,应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道,使审批人员既敢于审批也善于审批。
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