近年来,随着国内经济的快速发展,不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧,大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟,大额贷款市场能否有效管理,已经成为金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。金融机构做好大额贷款信用风险管理十分迫切与必要。
1、了解巴塞尔协议的创新之处
2、了解新的经济环境下,商业银行信用风险管理的新挑战
3、学习国际上先进的商业银行信用风险管理经验
4、掌握商业银行信用风险管理对策、方法与工具
一、概论
1.如何认识信用风险
2.信用风险管理理念与功能定位
3.信用风险管理的技术方法
二、信用风险选择
1.怎样理解风险选择
2.风险选择要遵循的基本原则
3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择
三、信用风险识别
1.对公客户风险识别
2.零售客户风险识别
3.信息认知技能
四、信用风险安排
1.授信总额安排
2.交易方案安排
3.综合服务方案安排
4.典型客户的风险安排
五、不良信贷资产处置
1.如何认知不良资产处置
2.不良资产处置方式
3.不良资产处置方式的选择
六、职业素养
1.风险经理职业素养
2.有效沟通协调技巧
3.自我学习与管理技能
中小商业银行往往较为注重经营规模和盈利指标,对信用风险管理的战略、政策、目标等涉及较少,导致信贷经营行为短期化趋势明显。一是缺乏区域信贷政策。不同的区域有不同的经济发展水平和经济特点,而一些已初步实现跨区域发展的中小商业银行,忽视不同区域的经济状况,在不同的区域内实施相同的信贷政策,没有针对当地市场制定差异化的信贷政策或信贷策略,特别对县域如何配置信贷资源缺乏研究和对应政策。二是缺乏行业信贷政策。由于缺乏对行业现状的了解,对行业产业升级状况、技术状况、财务指标状况、未来发展前景等也缺乏深入分析与判断,大部分中小商业银行未制定行业风险限额、授信总额等限额指标,导致基层机构信贷目标不明确,为了完成信贷投放目标,“贷大”、“贷集中”的倾向比较突出,使信贷资源配置集中于某一区域或区域内某一行业。三是缺乏产品信贷政策。不同担保方式或不同类型的信贷产品的风险评价标准或风险状况差异较大,如果用相同的衡量标准进行客户准入、贷款定价或确定风险缓释措施等,则难以有效识别、量化和管理信用风险。
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