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汤红

银行柜面业务操作风险防范与内部控制

汤红 / 银行风险管理实战专家

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课程大纲

课程背景:

近年来,银行操作风险事件频发,给自己带来了巨大的损失,同时也受到了监管部门的严历处罚,为此,如何防范操作风险的发生,构建风险管理的长效机制是一项非常紧迫的任务。本课程从银行的实际出发,结合银行的内部管理要求,重点讲授柜面业务的操作规程、风险点以及风险防范措施,倡导“违规就是风险”的思想观念,弘扬扎实的工作作风,旨在提高营业网点员工在操作、管理等各方面的技能,依靠员工的敬业精神和专业态度,大大降低操作风险发生的概率,从而提高员工的风险防范及管理能力。操作风险的防范是一项长期而艰巨的任务,只有坚持按照各项规章制度和流程办事,从小处着手,从点滴做起,不断总结风控经验,查漏补缺、以身作则、兢兢业业做好做细每一项工作,才能把风险防范到位。

课程收益:

● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。

● 了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

● 掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。

● **大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生。


课程特色:

● 教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。

● 以启发式体验教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。

● 课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取**大的收益,并能学以致用。


课程时间:2天,6小时/天

课程对象:银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员


课程大纲

**讲: 为什么操作风险是营业网点面临的主要风险

一、从一起银行案件了解操作风险的成因

二、操作风险涵义

二、操作风险的分类

1. 人员风险

2. 流程风险

3. IT系统及技术风险

4. 外部事件风险

四、操作风险特点

五、操作风险防范对策


第二讲:会计结算业务的风险管控措施

一、个人结算业务

1. 对身份异常的个人结算账户的身份识别措施

2. 现金收付业务应遵循的原则

3. 残钞币业务兑换的标准

4. 没收假币的合规要求

5. 银行卡的管理要求

案例分析:A银行发生一起客户存取款风险事件

二、对公存款业务

1. 对公账户的用途划分

2. 开立基本存款账户的开户要求

3. 对公存款业务的操作规程

4. 办理对公存款业务环节的风险点及防范措施

1)受理支票(汇票)应遵循的原则

2)支票(汇票)票面的审核要点

3)印鉴核对要求

4)背书要求

案例分析:W支行员工李某挪用客户资金案

三、挂失业务

1. 挂失业务的种类

2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程

3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范

1)如何防范外部人员恶意挂失的风险

2)容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件

3)存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理

案例分析:

1)银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

2)老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务的风险案例

3)银行柜员挂失时不恰当的操作,导致客户资金受损的风险案例

4)银行发生一起“妻子替丈夫办理密码挂失”导致的风险案例

四、对账业务

1. 对账业务应遵循的原则

2. 对账方式及合规要求

3. 银企对账的的主要风险点与防范措施

4. 案例分析H银行陈某侵占资金案

五、抹账业务

1. 抹账业务的适用范围

2. 抹账业务的处理方式

3. 抹账业务环节面临的法律风险

4. 案例分析---银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

六、现金长短款业务

1. 长短款差错业务表现形式

2. 长短款业务的账务核算方法

3. 长短款差错业务风险防范措施

七、查询、冻结、扣划业务

1. 执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”是指哪些机构

2. 有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范

3. 协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则

4. 有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制

5. 查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施


第三讲:柜面出纳业务的风险表现及防范措施

一、印章的管理

1. 银行印章的分类

2. 印章管理的风险点与防范措施

二、重要空白凭证的管理

1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施

2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施

3. 凭证销毁环节的风险控制措施

案例分析:B银行邵某侵占资金案

三、尾箱的管理

1. 尾箱的限额管理

2. 尾箱核对的合规要求

3. 尾箱的五同规定

4. 尾箱的风险控制措施

案例分析:W银行员工刘某挪用尾箱现金案


第四讲:电子银行业务的风险表现与防范措施

一、电子银行业务的分类

1.  ATM自助银行

2. 手机银行

3. 电话银行

4. 网上银行

二、ATM自助银行业务

1. ATM柜员机面临的风险隐患

2. 如何防范不法人员对ATM的欺诈行为

案例分析:犯罪嫌疑人在ATM机装读卡器复制银行卡进行盗刷,银行被判承担责任的案例

三、网上银行业务

1. 网上银行业务的主要风险点及防范措施

1)银行技术安全风险

2)客户操作风险

案例分析:网购发生一起客户资金风险案例


第五讲:如何有效控制营业网点风险

一、加强对员工合规道德教育,从源头上杜绝风险的发生

1. 职业道德是防范风险的核心

2. 培养良好的职业道德

1)爱岗敬业,忠于职守

2)守法合规,依法办事

3)勤勉尽职,专业胜任

4)廉洁奉公,不谋私利

5)保守秘密、诚实守信

6)公平竞争,抵制违规

3. 职业道德风险呈现的特点

案例分析:算一算违法违规所付出的高额成本

1)名声账

2)亲情账

3)自由账

4)健康账

5)事业账

6)经济账

二、制度执行到位是控制风险发生的前提

1. 把简单的工作做得**

2. 不折不扣执行制度,不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

四、建立健全风险防范的长效机制

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