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第二十二章：银行自律与市场约束

第一节 银行自律组织

考点1国际银行自律组织

自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。

考点2中国银行业协会

中国银行业协会是我国的银行业自律组织。主管单位为银监会。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间。常务理事会行使理事会职责。

协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

第二节 职业操守

考点 职业操守的宗旨和适用范围

掌握银行业从业人员职业操守的监督者范围：从业人员所在机构，银行业自律组织，监管机构各社会公众。

第三节 市场约束

考点1 市场约束概述

1.概念

市场约束也被称为“市场纪律”。是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构.如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助。通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露.在市场化的环境下。市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

2.参与者的构成

市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者.如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。

3.市场约束机制的运行条件

发达的金融市场;充分有效的信息披露机制;必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;市场参与者具有较强的金融风险意识;良好的公司治理机制。

考点2 信息披露

1.披露的内容要求

(1)经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收