银行服务小微企业有两个瓶颈，除成本控制之外，风险管理也是个大问题。过去许多银行把小微企业业务视为“鸡肋”，一是营销成本高，因为企业小而分散，银行需要付出更多的人力、物力；二是风险管理难，同样由于企业规模小、布局分散，加大风险管理的难度。但从目前我国银行业激烈的竞争状况来看，尤其是对那些在大客户争夺明显处于劣势的新兴银行来说，小微企业已经成为他们立足之根本，也是他们的必争之地。能否顺利开展小微企业的信贷业务，风险管理能力和水平的高低成为关键性因素。因此，探索行之有效的小微企业的风险管理方法和技术成为银行提高核心竞争力的重要手段和当务之急。

透析小微企业信贷的特点和规律，掌握快速识别小微企业风险的方法和工具，优化小微企业的风险控制流程，了解适应小微企业的风险管理的工作模式，全面提升受训人员对小微企业信贷产品的营销能力和风险控制能力，提高小微企业客户经理风险防控能力和工作效率。

**部分　小微企业信贷业务特点与风险特征

一、我国小微企业的划分标准及其融资特点

1、我国中小企业的划分标准

2、我国中小企业融资特点

二、小微企业贷款如何破解“两难”问题

1、如何破解成本控制难

2、如何破解风险管理难

三、小微企业信贷前景广阔风险巨大

1、我国小微企业总量和旺盛需求充满诱惑

2、风险管理能力不强从事小微企业信贷业务无异于在刀锋上游走

案例分析：上海钢贸领域风险大暴发商业银行损失惨重

第二部分、小微企业风险管理操作实务
一、小微企业抵押担保风险防范 

1、小微企业未办理房产抵押登记的风险案例分析

2、担保人主体资格的审查的信贷风险案例分析

3、小微企业贷款房屋及划拨土地抵押的风险案例分析

4、接受小微企业难以变现的财产抵押的信贷风险案例分析

5、小微企业主以父母房产作抵押的信贷风险

6、小微企业主以妻子名下财产抵押引发的信贷风险案例分析

7、忽略租赁事项尽调引发的信贷风险案例分析

8、小微企业主以唯一一套住宅抵押担保的信贷风险案例分析

9、小微企业主以施工车辆抵押产生的信贷风险案例分析

10、小微企业一债多保的信贷风险案例分析

11、银行与小微企业签订抵押合同的同时签订买卖合同引发的法律风险

12、在建工程抵押优先权不对造成的法律风险

二、小微企业诉讼时效风险管理

1、一张借条背后的民间金融乱象

2、债权人按债务人变更前的地址发送催收通知是否有效

3、公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为

4、确认债务但误认为应由他人承担是否视为放弃时效抗辩

5、企业一般工作人员签收催款通知的效力认定

6、债权超过两年诉讼时效的补救措施

7、还款账户的划款行为是否有中断效力

8、代客户存款再扣款的行为是否有中断效力

9、对账单上盖章签字是否有中断的效力

10、一次送达N多催款通知书是否可以一劳永逸

三、小微企业贷款的尽职调查技术与方法

1、小微企业贷前调查的“5C”原则

2、小微企业尽职调查的方式

3、小微企业尽职调查的流程和步骤

4、对小微企业主的尽职调查内容和方法

5、对小微企业的尽职调查技术与方法

四、与财务报表分析技术

1、如何从风险角度解读小微企业的三张财务报表

1）如何辩证看待小微企业的三张财务报表

2）三张报表九组数据与风险的强关联性

3）三张财务报表与小微企业的四项能力分析

4）无财务基础的银行业者如何快速分析财务报表并撰写调查报告

2、虚假财务报表的识别技术

1）小微企业常见的利润造假方式和方法

2）小微企业成本造假的方式和方法

3）某银行小微企业授信财务数据明显异常的案例分析

五、小微企业风险的快速识别技术

1、关注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

六、小微企业贷后风险预警技术

1、小微企业贷款各项预警指标制订

1）财务状况预警指标

2）账户记录预警指标

3）管理预警指标

4）运作预警指标

5）市场和产业预警指标

2、建立针对小微企业的舆情监督系统

1）舆情监督系统的简介

2）舆情监督系统的应用

第三部分 小微企业产品的创新营销与风险管理

一、营销方式的创新是小微企业营销的生命

1、思维方式的创新――批量营销（以批发的思路作零售）

2、一圈两链的整体营销思路与方法

1）有形商圈的营销成功案例与分享

2）无形商圈营销的成功案例与分享

3、供应链和产业链批量营销整体思路

1）供应链传统营销的缺陷

2）供应链融资模式下的营销思路与方法

二、风险管理方式的创新

1、变传统风险管理的准入控制为过程控制

1）物流的控制

2）资金流的控制

3）信息流的控制

2、创立信贷审批舒适区根据小微客户类别分别授信

3、小微信贷产品创新的形式

1）供应链融资风险点及其操作要点

2）应收账款质押融资风险点及其操作要点

3）动产质押融资风险点及其操作要点

4、小微企业贷款产品创新模式下的风险形式及风险管理

1）借款人风险形式及防范措施

2）合作伙伴风险形式及防范措施

3）组织风险形式及防范措施

4）外部环境风险形式及防范措施