课程背景：

当前全球经济面临下行风险。俄乌战争、全球通胀叠加新冠疫情，市场波动加剧风险事件频出。而我国经过40年的经济高速发展，**代创富者基本步入交接班阶段，家族资产的保值增值及传承是高净值客户亟需解决的现实问题。

在此背景下，客人对金融机构和产品的安全性要求不断提高，一线业务人员的需要有意识地提高个人专业度，与客户建立信任关系，深度挖掘客户的金融需求，洞悉客户的需求和痛点，在接洽过程中快速找到切入点，进而分析并匹配相应传承方案。

课程收益：

**对当前国内传承工具如保险、家族信托、保险金信托、股权信托和慈善信托的讲解，**各传承工具特点及实战解决案例解析，使学员掌握各种传承工具的优势及法律边界，精准客群，以提升解决客户传承需求的能力。

课程对象：私行资深财富顾问、高净值客户财富顾问

授课方式：讲师讲授 实操案例解析 小组互动

课程大纲/要点：

一、 高净值人士面临的风险

1、 个人与家庭风险

婚姻财富风险、意外风险、代际传承风险、遗产税风险、移民风险

2、 企业经营风险

债务风险、资产代持风险、融资法律风险、政商风险、刑事责任风险

3、 投资风险

二、传承方式的优劣分析

1. 法定继承的优劣

2. 遗嘱继承的优劣

3. 保险的优劣

4. 信托的优劣

三、人寿保险在财富保全与传承中的应用

1、 自身婚姻变动与人寿保险

2、 子女婚姻变动与人寿保险

3、 债务风险隔离与人寿保险

4、 代际传承与人寿保险

案例分析：退休老人运用人寿保险解决陪伴及养老需求案例

四、境内家族信托在财富保全与传承中的应用

1. 信托目的的实操规划

1) 信托设立的目标确定

2) 不同目标下的家族信托

3) 信托目的的法律边界

2. 信托利益实操规划

1) 信托利益的分配理念

2) 信托利益的分配方式

3) 信托利益的规划内容

3. 家族信托设立方式的选择

1) 家族信托的形式

2) 不同设立方式适用场景

4. 家族信托实操案例分析

五、保险金信托在财富保全与传承中的应用

1. 保险为什么要和信托联姻

案例分析：王先生的需求

2. 什么是保险金信托

3. 哪些保险可以作为信托资产？

4. 保险金信托的业务迭代模式

5. 保险金信托业务案例分析

六、股权信托和慈善信托

1. 股权信托

1) 股权信托的主要功能和风险点

2) 股权信托的业务模式

3) 股权信托的实操案例分析

2. 慈善信托

1) 慈善事业是家族财富的标配（为什么客户要做慈善信托）

2) 家族慈善形式的选择：慈善信托VS基金会

3) 慈善信托实操案例分析

a. 慈善目的的选择

b. 设立慈善信托的程序

c. 委托人、受托人、监察人的设立

家族成员和家族企业如何介入慈善事业