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许诺

信贷风控全流程

许诺 / 商业银行风险控制的亲历者和推广者 / 现场传导的研究者

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 杭州

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课程背景

金融风险有诸多类别,但毋庸置疑信贷业务风险是银行风险控制的重中之重,特别是在当前经济下行、部分区域经济金融环境劣变的状况下,梳理、规范风控流程,创新风险化解方式显得尤为重要,期待学员通过研讨并结合岗位付诸实施,以促进本行又好又快的可持续发展。

课程目标

本课程设计从实操出发,对信贷业务前、中、后以及风险处置各环节流程进行梳理,深入剖析各风险节点,并配以国内外典型案例解读;引导学员重塑审慎的信贷风控理念; 帮助信贷业务从业人员规范操作行为,高效识别、控制与化解信贷风险

课程大纲

一、信贷风险理念再塑(3小时)

课程诉求:本模块揭示信贷文化误区,**大量现实案例剖析不良贷款成因,寻找信贷操作的缺失点,帮助信贷业务审慎风险理念的正确树立,构建完善风管体系,探讨风险揭示与控制方法。

1. 不良贷款成因分析

2. 反观风险防范缺失

3.信贷风险理念再塑

4. 监测预警严控风险

二、信贷业务尽职调查(3-6小时)

课程诉求:本模块重点阐述调查失真的危害,介绍针对中小企业、三农贷款、小额贷款、个体工商户、个人贷款尽职调查的客户识别、原则方法、实务操作以及重点关注项,并提供贷前调查要素深入剖析方法与技巧。

1. 调查失真危害巨大

2. 火眼金睛客户识别

3. 尽职调查操作实务

4. 信息筛选识别分析

备注:根据客户经理服务对象进行针对性的侧重调整。

三、小微贷款风控专题(含贷后与不良)3-6小时)

课程诉求: 本模块对小额贷款的风险控制进行专题探讨,从针对小微企业的尽职调查入手,对客户受理与初步筛选、实地调查、贷款分析、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款收回等各环节进行风险剖析,阐述小微贷款风险管理策略、风险控制内容、技术,并提出各环节风控管理的方案。

1.小微贷款现状展望

2.小微贷款风险掌控

3.小微贷款风控贴士

4.小微贷款特色风控

备注:针对农信社经理更换为三农贷款风险专题,针对个贷经理更换为个人贷款风险专题。

四、信贷业务报告撰写(1-3小时)

课程诉求: 本模块对客户经理在信贷全流程中撰写各项调查报告的要素进行规范,对撰写要点进行提练,对重要常用报告进行案例详解,并提供模板固化。

1.报告撰写审慎要求

2.报告素材收纳汇集 

3.报告要素识别筛选

4.报告撰写优化提升

五、交叉核对舞弊识别(1-3小时)

课程诉求:本模块讨论破解信息不对称难题的信贷技术交叉核,**案例来介绍客户主信息准确性的验证方法。

1.信息交叉检验

2.交叉检验技术

3.交叉检验内容

4.交叉检验实务

六、信贷业务特色风控(1-3小时)

课程诉求: 本模块对国有商业银行以及城商、农商行具有创新性的风险控制模式进行详解,帮助学员结合本岗开放性的思考风控之道。

1.德国IPC公司及微贷业务

2.泰隆、哈尔滨尽职调查

3.工行招行小企业创新方式

4.互联网金融可借鉴之处

5.普惠三农阳光小额信贷风控

备注:根据客户经理服务对象进行针对性的侧重调整。

七、其它可供选择的课程模块:课程设计内容有基础型、提高型与实战型,可在上述两天课程框架上根据学员岗位要求以及信授课时间从以下九个模块筛选替换、补充。

1. 信贷审批审慎剖析(1-6小时)

2. 贷后管理履职到位(1-6小时)

3. 不良贷款清收转化(1-6小时)

4. 财务分析舞弊识别(1-6小时)

5. 信贷业务法律风险(1-6小时)

6. 个人信贷风控专题(1-6小时)

7. 票据业务实务专题(1-3小时)

8. 科技支行风控专题(1-2小时)

9. 普惠三农信贷风控(1-3小时)

**                   

信贷审批 审慎剖析

1-6小时

交流对象:审批部人员、信贷管理人员、客户经理、分支行行长、中高层管理人员

课程诉求: 本模块从风险审查的基本原理入手,系统地讲解在审查、审批环节对不同客户群的审批侧重点,讨论调查报告的非财务与财务相关内容的真实性甄别以及全面性把握的技巧,提高工作成效,提升授信风险判别和控制能力。

课程提纲

1

审查环节重点关注

5

客户融资信用审查

2

客户基本情况审查

6

客户资金需求审查

3

客户经营风险审查

7

授信担保方式审查

4

客户财务状况审查

8

授信风控方案审查

NO:2                        

贷后管理  履职到位

1-6小时

交流对象:客户经理以及信贷中后台岗位、分(支)行行长、信贷风控相关管理人员,分(支)行全部员工。

课程诉求:本模块重点阐述贷后管理存在的普遍性问题,提示贷后管理需关注的要点。对担保圈、民间融资、行业风险、集团客户等重点领导进行风险排查,并提供余期催收与潜在风险池的管理方法。

课程提纲

1

贷后管理跟踪到位

2

重点领域风险排查

3

潜在风险纳池关注

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NO:3                      

不良贷款  清收转化

1-6小时

交流对象:客户经理以及信贷中后台岗位、分(支)行行长、信贷风控相关管理人员,分(支)行全部员工。