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许殚闻

《风险经理 风控之道》

许殚闻 /

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课程大纲

**模块  风险经理是这样炼成的(3小时)

本模块重点讨论风险经理需综合素质的提升之路径。

1.风险经理必备素养

1.1产品知识:

1.2计量/统计技术

1.3理解市场

1.4理解规则和监管

1.5理解企业所面临的风险

1.6软件技能需要

2.风险经理素养提升

2.1风险管理趋向认知

2.2行业区域风险分析

2.3客户风险深入分析

2.4法律风险查漏补缺

2.5调查信息交叉核对

2.6银行风险案例剖析 

2.7风险自查要点提示

2.8整改报告撰写导引

3. 风险经理管理机制

3.1职责与任职

3.2履职考评





第二模块 信贷风险风控流程(6-9小时)

本模块重点探讨风险经理重头戏--信贷风险从贷前、贷中、贷后、处置等诸环节的防控全流程。

1. 贷前风险评估与管理实务

1.1信贷风险理念重塑

1.1.1不良贷款成因分析

1.1.2反观风险防范缺失

1.1.3信贷风险理念再塑

1.1.4监测预警严控风险

1.2参与贷前风险管理

1.2.1贷前风险评估知识背景 

1.2.2有选择的参与贷前调查 

1.2.3风险经理应起到什么作用 

1.3风险经理贷前风险管理揭幕人 

1.3.1现场调查需注意要素事项 

1.3.2非现场调查容易忽略要点 

1.3.3风险经理重点关注风险点 

1.3.4授信方案设计的初步意见 

1.4风险经理的舞台:贷前风险评估 

1.4.1贷前风险评估的思路 

1.4.2企业还款能力分析 

1.4.3项目贷款贷前风险评估 

1.5风险经理贷前风险管理实操案例 

1.5.1企业贷前风险评价案例 

1.5.2房地产开发贷款险评估案例 

1.5.3花旗银行贷前风险评价案例 

2. 贷款放款环节风险掌控

2.1贷款审查审批环节风险关注

2.1.1客户基本情况审查

2.1.2客户经营风险审查

2.1.3客户财务状况审查

2.1.4客户融资信用审查

2.1.5客户资金需求审查

2.1.6授信担保方式审查

2.1.7授信风控方案审查

2.2贷款完备发放环节风险关注

2.2.1放款中心要素完备掌控

2.2.2贷后档案管理规范要求

3.授信后管理风险揭示实务

3.1授信后管理内涵与内容

3.1.1从防御型风险管理到主动型风险管理

3.1.2贷后用途跟踪

3.1.3贷款分类审核与督导

3.1.4贷款风险预警

3.1.5潜在风险纳池管理

3.1.6审计系统风险处置

3.2重点领域风险排查

3.2.1民间融资识别与关注

3.2.2担保圈风险识别与破解

3.2.3行业风险识别与防控

3.2.4集团客户大额授信

3.3风险经理贷后风险管理实操案例 

3.3.1报表分析揭示隐患  顺藤摸瓜锁定风险

3.3.2风险经理协助化解突发事件风险案例

3.3.3两级行风险经理联动成功化解大额贷款风险

3.4风险经理风险贷款清收转化实务

4.  风险贷款清收转化

4.1风险评议尽职审视

4.2风险贷款清收流程

4.3风险清收主要方式

4.4风险清收创新思路

第三模块 全面风险管理 提升风控水平(6-12小时)

本模块重点研究全面风险管理在商业银行的全面实施方案,**管理现状与标杆的差异找不足,进而详实的提出各类风险防控的解决之道。

1.全面风险管理框架

1.1全面风险管理组织架构

1.2风险管理流程

1.3风险管理内容

1.4风险监督与评价

2.全面风险管理差异分析

2.1风险管理规划目标与差异分析依据

2.2风险管理环境

2.2.1治理架构与组织架构

2.2.2风险偏好与风险容忍度

2.2.3经济资本与绩效

2.2.4风险文化

2.3各分类风险管理

2.3.1信用风险管理

2.3.2市场风险管理

2.3.3操作风险管理

2.3.4流动性风险管理

2.3.5银行账户利率风险管理

2.3.6合规风险管理

2.3.7信息科技风险管理

2.3.8战略风险管理

2.3.9声誉风险管理

2.4风险管理信息系统与数据

2.5总体解决思路

3.全面风险管理建设规划

3.1全面风险管理规划框架

3.1.1企业全面风险管理框架

3.1.2巴塞尔资本协议框架

3.1.3监管机关对商业银行的监管评级

3.1.4全面风险管理规划整体框架

3.2 全面风险管理规划目标

3.2.1 指导思想

3.2.2风险管理规划的依据

3.2.3三年全面风险管理建设目标

3.2.4全面风险管理体系建设原则与关键任务

3.3  风险管理环境建设规划

3.3.1治理与组织架构

3.3.2风险偏好与风险容忍度

3.3.3经济资本与绩效

3.3.4内部资本充足性评估

3.3.5风险管理文化

3.4 信用风险管理建设规划

3.4.1信用风险组织架构

3.4.2信用风险管理流程

3.4.3信用风险管理政策制度

3.4.4信用风险管理方法与技术

3.4.5 信用风险管理建设目标及路线图

3.5  市场风险管理建设规划

3.5.1完善市场风险管理架构

3.5.2市场风险管理流程

3.5.3制定与完善市场风险管理制度

3.5.4提升市场风险计量水平

3.5.5市场风险管理建设目标及路线图

3.6  操作风险管理建设规划

3.6.1建立清晰的操作风险管理架构

3.6.2 建立统一的操作风险管理流程和管理工具

3.6.3制定和完善操作风险管理政策体系

3.6.4 实施操作风险计量标准法

3.6.5 操作风险管理建设目标及路线图

3.7 流动性风险管理建设规划

3.7.1 明确流动性风险管理组织架构及管理职责

3.7.2完善流动性风险管理的流程

3.7.3制定流动性管理政策并完善管理程序

3.7.4引入流动性风险管理系统

3.7.5流动性风险管理建设目标及路线图

3.8银行账户利率风险管理建设规划

3.8.1完善组织架构,明确管理职责

3.8.2引入银行账户利率风险管理工具、完善管理流程

3.8.3制定银行账户利率风险管理政策并完善管理程序

3.8.4银行账户利率风险管理建设目标及路线图

3.9 其他风险管理建设规划

3.9.1合规风险管理建设规划

3.9.2战略风险管理建设规划

3.9.3声誉风险管理建设规划

3.9.4信息科技风险管理建设规划

3.10 数据与信息系统建设规划

3.10.1数据管理

3.10.2风险管理信息系统建设框架

3.10.3信用风险管理系统

3.10.4市场风险管理系统

3.10.5操作、合规风险管理系统

3.10.6资产负债管理系统

4.全面风险管理报告撰写

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