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丁志国

现代金融理财实务

丁志国 / ★吉林大学商学院 金融学教授 博士生导师

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课程大纲

课程的具体内容由四部分构成,具体包括:

**部分:财富机遇与选择

一、投资选择与财富人生

有人富可敌国,有人一贫如洗,原因是什么?“我们是什么样的人,取决于我们选择做什么样的人!”在澎湃的财富机遇面前,我们的投资选择决定了我们未来的财富人生,也许风声鹤唳,也许喜气洋洋,一切尽在悄然中发生……

本部分讲述社会财富和个人财富的演化方式和原理,个体的选择将会直接影响财富人生的结果。告诉人们为什么原本并无差异的起点,却成就了迥然不同的人生财富轨迹。

二、资本大时代

近来,在我们身边可以看到越来越多因财富而绽放的笑脸,我们生活的品质得到了明显的提升,买车买房、外出旅游的人数明显增加,公路越来越堵车,机场变得更加拥挤。你知道为什么人们正在以空前未有的速度拥有着财富吗?资本大时代又会以怎样的方式继续改变我们的人生路径?也许不是你慢了,财富演进的速度太快了……

本部分重点讲述过去30年来中国社会财富的路径,并讨论未来我们财富演化的趋势。

三、巴菲特神话的前提

巴菲特创造了不可撼动的财富神话,为什么?有人说巴菲特是神,可以非常肯定的是巴菲特也是普普通通的人。我们试想一下,如果巴菲特1930年不是出生在美国,而是出生在一个非洲国家,他还会是世界首富吗?我们再换个角度思考,让上帝再创造一个奇迹,再给已经81岁的巴菲特100年的生命时间,他还会保持多久世界首富的头衔呢?

伟大财富时代创造了伟大的神话,也许正是过去几十年美国经济的高速发展创造了伟大的财富时代,巴菲特则是凭着相对优势成就了这个财富时代的一个神话。只有伟大时代造就的伟大神话,从来没有伟大人物成就的伟大时代。

本部分将从全球的视角探寻中国今天所面临的财富机遇与挑战,以及全球金融海啸后未来中国财富的演化方向,由森林到树木地了解分析中国社会的财富机遇。

四、究竟应该投资什么?

“跑不过刘翔,但要跑过CPI(消费物价指数)”,一句调侃的流行语,鲜活地展示着正在全面觉醒的理财意识。近期,一份研究报告表明,中国中等收入人群已占人口总数的20%,并在以每年超过1%的速度增长。中国人的财富正伴随着中国经济的高速发展,展显着其澎湃动力。中国人的财富已经到了非理不可的程度,财富的聚拢也正在发掘着国人的理财意识。但是,“参与理财未必是赢家”,市场中并不陌生的故事给出了尴尬的注脚……

在资本大时代,我们今天究竟拥有那些财富选择的机会,它们就具体意味着什么?

第二部分:股票投资原理

一、股票价格是怎么形成的

作为一个股票市场的参与者,什么**让我们梦绕魂牵?一定是股票的价格,那些红红绿绿的变化让我们寝食难安,甚至主导了我们每天的心情。那么,股票价格究竟是咋样形成的?又是什么决定了那些红绿的变化呢?

任何价格背后一定有资金,资金背后有人的选择。用**简单的逻辑、**身边的故事,探询金融资产价格背后的资本涌动,以及股票价格的形成机理。

二、股票市场,究竟谁赚了谁的钱

伴随着股票市场的繁荣,资本的魔方正在我们身边创造着越来越多的财富神化。在我们为此而欣慰的同时,不免有人会问:股票市场火了,你赚钱了,我也赚钱了,大家都赚钱了,可是钱是从那里来的呢?而当股票市场面临熊市,你赔钱了,他赔钱了,大家都赔钱了,钱又到那里去了呢?究竟股票市场中谁赚了谁的钱?

三、股票投资,为什么不能一夜暴富

经济学告诉我们,人是‘经济人’,是自利的,也就是说人们行事的出发点是追求个人利益**大化为目的的。落实到财富问题上,我们总是试图以**短的时间获得**多的财富,因此形成了‘一夜暴富’的梦想。而事实上,多数人根本没能实现财富的梦想,但是梦想并不会因为没能实现而泯灭,于是难免有人会问:股票投资为什么不能一夜暴富?

四、股票投资,凭什么方法能赚钱

也许,你是一个刚刚入市的新投资者,被身边不断翻新的财富故事打动,看着红红绿绿的K线一头雾水;也许,你是一个在市场中打拼了多年的资深投资人,久经沙场却仍然伤痕累累。不管怎样,有一件事是十分明确的,就是学习是在资本市场中走向成功不可或缺的过程。可是,究竟应该学习什么呢?

五、价值投资,为什么必须长期持有

“巴菲特的伟大,绝不在于他今天拥有的几百亿美金,而是他在40年前就明白了什么是正确的,并用了40年时间坚守住这个正确了。”这就是我们景仰的大师。事实上许多非凡的成就只不过是简单坚持的结果。巴菲特神话**重要的特点就是价值投资和长期持有,可是为什么价值投资必须以长期持有为代价呢?什么样的合理期限才算是长期持有呢?

六、心中无股的秘密

“手中有股,心中无股”,作为投资过程中的一种令人倾慕的境界,正在成为投资人追求的理想。巴菲特也是凭借着它成就了不可撼动的财富神话。可是,如何才可以做到心中无股呢?什么样的投资机会才能够帮助我们实现财富自由呢?你真的是一个价值投资者吗?还是只是一个市场的投机者呢?

第三部分:财富自由之路

一、大道至简

上帝曾经这样告诉我们:“一天你走在路上,看见了有两扇门,一扇宽门和一扇窄门,要学会走窄门,宽门通常是通往死亡之门。”在股票市场也是一样,多数人选择的可能都是宽门。这也就是为什么市场**终财富分配的结果,一定是10%的人赚钱;20%持平;70%亏损,而我们看到的市场总趋势却一直是向上的。我们在市场上苦苦寻觅,而市场中那些涨的**多,涨得**快的机会,给我们带来的却是伤痕累累……

二、是否可以信任的基金经理

证券投资基金凭借着专家理财的优势,已经成为我们理财中**为重要的投资标的产品。现阶段我国投资基金的执业水平究竟如何?基金经理们是否真的具有了值得我们信任的资本管理能力呢?如此数量众多的投资基金品种,究竟可以凭借什么样的标准进行选择呢?是否只有具有超常能力基金经理管理的基金,才是好的投资品呢?

三、财富自由之路

“修为”:想到是“修”;做到是“为”。有修者云云;有为者寥寥,人世间**遥远的莫过于知与行的距离。大道至简帮助我们,寻找到了可以**终实现财富人生的投资机会。但是,事情的结果通常却是我们望着一路高歌猛进的股票价格,感慨自己为什么再次与财富擦肩而过呢?寻求财富的路上,一般过程的绚烂与结果的美丽不会同时出现,正确的过程并不意味结果美丽。不迷失于过程,做到淡定平和,大相无形,大音稀声,等待财富自由的美丽时刻。

四、实现财富的三种境界

在路上,远远望见一个人面色迷茫,喃喃自语:“得道需由天命,修行难觅真经”。继续前行,一个满面春风的人高声说道:“得道何需天命,修行勿取真经”。若有所思,继续前行,一位淡定平和的长者,微笑着指了指路标,说道:“得道方知天命,修行自有真经”。路标上醒目地写着“财富问道”。

在财富的路上会有三种人:狼道、豹道与鹰道。成功是一种态度!“小富依勤,大富依德”。探询任何成就一个一流的金融从业人员,成为财富管理的高手。


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