一、合规操作风险概念特点

1、什么是合规？

2、操作风险的概念与特点

 （1）操作风险的概念

 （2）操作风险的特点

 案例：严厉检查未发现，事后客户来报告

3、什么是柜面操作风险？

4、柜面操作风险主要表现形式

（1）柜面主要存在那些风险点？

（2）前台业务操作不经意间常犯的错误及其后果

二、柜面业务操作风险防范

1、前台现金业务差错管理与防范

2、冲抹账风险案例防范

3、重要凭证风险管理风险防范

4、印章管理风险案例分析

5、个人开户及反洗钱客户身份识别风险防范6、电子银行业务风险范防及案例分析

7、单位结算账户风险管理案例分析

8、挂失业务操作风险案例分析

9、特殊客户及委托代办业务注意事项

10、协助查冻扣特殊业务风险点防范 

1、前台现金业务差错管理与防范

（1）现金业务差错的主要类型

（2）如何减少现金差错？

（3）错款处理与假币收缴注意事项

（4）近期检查主要发现的操作问题

案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例：柜面前台现金业务差错案例分析

2、前台重要凭证管理风险防范

   （1）空白重要凭证管理主要风险点

 案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现

 案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年

 案例：每日清点未执行，存单遗失全不知

（2）空白重要凭证管理要点

 案例：前台重要凭证管理差错案例分析

4、印章管理风险案例分析防范

（1）银章管理主要风险点

 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

 案例：作废印章不销毁，银行依然担责任

 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

（2）银监会印章管理要点

（3）如何防范印章管理风险

   5、单位结算账户风险管理

（1）对公业务印鉴片管理主要存在风险点

（2）预留印鉴管理失职案例

案例：预留印鉴未入柜，他人伪造盗资金

案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗

（3）如何防范对公业务风险

 案例：前台对公业务差错案例分析

（4）异地单位银行结算账户开户要求

（5）对账工作基本规定及风险防控

（6）银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》摘要

（7）**新《企业银行结算账户管理办法》摘要

6、挂失业务操作风险案例分析

   （1）挂失业务风险点

     案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

 案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷

（2）挂失受理过程风险纠纷

案例：前台挂失业务处理不规范案例分析

（1）代理挂失风险点

 案例：不规范的授权书

 案例：上门核实走形式，空白纸上按手印

（5）《继承法》涉及当事人相关法律规定

（6）继承人公证查询相关规定

（7）银行挂失相关规定摘要

7、特殊客户及委托代办业务注意事项

（1）未成年人代办注意事项

（2）精神病人代办注意事项

（3）特殊客户监护人如何确定？

（4）五保户身故后存款支取注意事项

（5）盲人及残疾人办理业务探讨

（6）代办业务风险案例分析

案例一：三笔业务笔体一致

 案例二：同行人代签字柜员未发现

 案例三：代办人签名不符

 案例四：自动消失的魔术笔

   8、协助查冻扣业务风险

（1）查冻扣协助执行风险点

     案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

   （2）查冻扣相关资料审核

（3）有权查询冻结扣划的机关单位

（4）新《民诉法》协助执行相关规定

     案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

（5）前台查冻扣业务风险案例分析

（6）协助查冻扣注意事项

（7）协助查冻扣相关法律法规

三、反洗钱及客户身份识别

一、银行反洗钱及相关法律规范

1、什么是洗钱？

2、金融机构反洗钱的三大核心职责

3、洗钱的上游犯罪有那些？

4、洗钱的三个阶段

案例：上海团伙洗钱案

5、《反洗钱法》相关法律法规摘要

（1）金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？

（2）金融机构反洗钱工作主要包括那些内容？

（3）金融机构大额交易报告标准（3号令）

（4）和反洗钱相关的各类文件解读

二、银行基层网点反洗钱工作主要存在的问题及工作重点

1、目前人民银行检查反洗钱主要存在的问题

2、前台客户尽职调查与信息补录风险案例分析

3、基层网点反洗钱工作重点

4、基层网点可疑交易原因分析及上报流程

案例：刘某账户可疑交易

三、反洗钱客户身份识别方法

1、防范假冒他人身份证的六点技巧

2、和银行业务相关的各类证件防伪

3、企业客户身份识别方法（一看、二听、三查、四问）

案例：法人代表是老人，年轻小伙代开户

案例：前台可疑企业开户案例十二则

4、企业客户可疑交易分析