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王可妮

银行合规风险管理警示与防范

王可妮 / 银行风控防控实战专家

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课程大纲

课程背景:

随着经济实力不断增长、国际地位不断提升,中国正逐步成为引领世界经济金融复苏的主要动力之一,同时也对中国金融机构的金融风险管理水平,提出了更高的要求。而银行的本质又是经营风险的企业,是对风险的承担和管理,如何在有效经营风险和**小化降低风险中取得动态平衡成为银行业的重中之重。

本次课程力图在阐述金融风险管理理念的同时,与管理实践相融合,**描述近年来国内外风险损失案例,对广大金融从业者起到预警作用,同时加深对金融风险管理的理解,提高金融从业者的风险管理意识,并能基本掌握相关风险管理的方法。

传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险,合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处,又有紧密联系。其不同之处是:合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失,银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失,外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于:合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因,而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控,且它们的结果基本相同,即都会给银行带来经济或名誉的损失。所以,对合规风险一定要格外重视,这也是为什么本次课程的主题为《银行风险合规警示教育》,以合规风险为基础来贯穿整个风险管理。


课程收益:

● 从风险全局层面,了解金融体系主要风险

● 以实际案例为基础,深度解析合规风险的管控点

● 了解监管层面对非合规操作的处罚措施

● 从银行内部控制出发,初步掌握风险管理的管理方法

● 熟悉了解国际风险管理相关监管法规


课程时间:2天,6小时/天

课程对象:柜员、理财经理、对公客户经理等

课程方式:理论40% 案例解析60%

课程大纲

**讲:风险全局层面——金融体系主要风险解析

一、风险管理的价值

1. 风险管理的价值

案例:从明星到魔鬼:瑞银因一人巨亏23亿美元

案例:海南发展银行风险管理案例

案例:成也萧何,败也萧何:中航油风险管理案例

二、金融体系四大风险概览

1. 市场风险概念、内涵、分类及特征

1)利率风险、汇率风险、商品风险和股票风险

2)市场风险的优势:易于计量和建模

市场风险案例:《东南亚金融危机》

2. 信用风险概念、内涵、分类及特征

1)信用风险就是违约风险

2)信用风险包括违约风险、信用转移风险、交易对手风险和可归因于信用风险的结算风险

3)特点:非正态、信息不对称和非系统性风险

信用风险案例:多米诺骨牌效应

3. 操作风险概念、内涵、分类及特征

1)操作风险仅仅为下侧风险,并不能因承担该风险而给商业银行带来潜在盈利

2)分类:频次、损失程度和发生原因

3)操作风险的特征:内生性、多样性、人为性和非对称性

操作风险案例:《肥手指综合症》

4. 流动性风险概念及分类

1)流动性黑洞

2)资产流动性风险和融资流动性风险

3)流动性风险?挤兑事件

流动性风险案例:广东国际信托投资公司(非银行金融机构破产一案)

5. 其他风险介绍:声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等

声誉风险案例:《现代版银行抢劫案》


第二讲:风险基础层面——合规风险预警及管控

一、合规风险的范畴意义

1. 风险管控的层阶:合规风险—内部控制—全面风险管理

2. 合规管理的本质

3. 合规管理的终极版—coso框架

二、合规经营与风险管理

1. 合规经营之员工操作风险及防控

案例1:银行员工非法吸收公众存款/柜员失误

案例2:某某国有商业银行为追款冻结账户

案例3:广发银行票据风险事件

2. 合规经营之产品销售风险及把控

案例1:银行员工的“飞单”销售行为

案例2:广西2亿元虚假报表骗贷案

案例3:信用社假造死亡名单核销贷款

3. 合规经营之银行商业贿赂警示

案例:内外联手骗信贷

4. 合规经营的防控与管理


第三讲:风险监管层面——罚款问责黑灰名单

一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读

1. 从业人员职业行为

2. 关键岗位从业人员职业行为

二、银监会严打银行违规的相应措施

1. 罚款 问责

2. 银行从业人员黑名单和灰名单

案例:《上海银行业从业人员处罚信息系统》


第四讲:风险管理主要方法——内部控制

一、内部控制

1. 内部控制的概念

2. 内部控制的具体做法

1)内部控制风险体系

2)三层内审机制

案例:中国银行/美国银行的内部控制实践

二、风险损失估计

1. 潜在损失估计

2. 压力测试

案例:阿根廷债务危机

三、风险准备金计提

1. 风险准备金的定义

2. 风险准备金的规定

3. 风险准备金计提的意义

四、资本计提及配置

1. 资本充足率与资本

2. 资本充足率与风险加权资产

五、风险调整绩效配置

1. 经济资本及风险调整后绩效度量

2. 风险调整后资本收益率

案例:包子铺的故事


第五讲:延伸内容—国际相关监管法规介绍

一、巴塞尔协议体系概览

1. 巴塞尔协议之前的银行资本监管

2. 巴塞尔委员会历史沿革

3. 巴塞尔协议Ⅰ——资本充足率

4. 巴塞尔协议Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞尔协议Ⅲ——提高各资本要求底线以抵御金融危机

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