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王可妮

监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假

王可妮 / 银行风控防控实战专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 西安

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课程大纲

课程背景:

信贷业务是目前我国银行的主体业务,是银行获取利润来源的一项重要资产业务,由于银行信贷经营对象、经营方式的特殊性,决定了其经营具有高风险性。信贷资产质量更是银行的生命线,防范信贷风险,提高贷款质量,是银行业稳健经营、稳步发展的重要保障,也是孜孜以求的目标。实施信贷风险的防范管理是个系统工程,涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面。同样的信贷业务的健康发展,与信贷人员的职业素养更是密切相关。

本课程与银行的实际业务相结合,一是树立合规信贷风险意识,将信贷合规制度内化于心、外化于行,降低职业道德风险;二是对近几年来形成的不良信贷的成因进行分析,查找信贷工作中的薄弱环节,提出防范措施;三是加强信贷人员的业务素养和 信 贷风险管理能力提升,提高信贷人员的整体风险控制水平。

课程收益:

● 树立员工的合规风险意识和良好职业操守

● 了解不良贷款的成因,加强信贷准入管理,贷前调查做到深入调查和详细审查,以及贷后管理

● 掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施

● **大量实际案例的分享,能总结经验教训,严守道德防护线和警戒线,提升风险识别能力和风险防控能力,建立积极有效的信贷风险管理能力


课程特点:

● 教学通俗易懂,以大量的案例为基础,变被动式学习为分享式学习

● 以实操演练为主,激发学习兴趣为主,**大量的演练来提升解决问题的能力,并能有效运用在实操中

● 课堂气氛活跃,内容逻辑性强,从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通


课程时间:2天,6小时/天

课程对象:银行信贷人员、对公客户经理

课程方式:课堂讨论 案例分享 总结反思 脑图提炼


课程大纲

**讲:银行和风险的双重关系

一、银行风险的意义

1. 银行是经营风险的行业

二、风险管理的底线“合规风险”

1. 合规风险VS内部控制VS全面风险管理

三、风险VS收益

1. 风险偏好与收益的相关性分析

四、银行目前面临的主要风险

1. 市场风险

2. 操作风险

3. 流动性风险

4. 信用风险

案例分析:信用风险的连锁反应


第二讲:剖析信贷资产风险成因及防范对策

一、解读**新监管政策及要求

1. 合规监管新规呈现出“严、细、实”

2. 合规监管处罚风险呈上升趋势

3. 合规监管“三个并重延伸”,建立三大员工管理监督制度

4. 2014年2月,中国银监会发布《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》强调信贷业务必须“防假、反假、合规”、七严防三严禁

5. 2016年7月,中国银监会提出严查十大行为

6. 2017年中国银监会监管新要求

二、信贷风险防范的关键环节

1. 贷前调查

1)财务信息和非财务信息

案例:财务的三大报表

2)贷前调查“十大”看点

2. 贷中审查

1)审查

2)贷款审批

3. 贷后检查

1)建立贷款台账和贷款业务管理档案

2)贷后管理

三、银行信贷风险管理策略

1. 信用风险缓释

1)运用抵质押品缓释信用风险

2)运用净额结算协议缓释信用风险

2. 信用风险转移

1)信用风险转移的定义

2)信用风险转移的主要方式

3)信用风险转移的工具

案例分析:城商行激增的房地产行业不良贷款

案例分析:“侨兴债”事件

案例分析:内外联合骗信贷

问题与思考:不良资产产生的原因以及处理对策


第三讲:甄选信贷客户的标准与风险防范

一、目标企业客户的遴选标准与准入门槛

1. 商业画布的运用和解读

2. 企业硬实力背调:业务模式/管理模式/技术优势/产品规模/行业地位

案例:面粉厂硬实力问答式调查

3. 企业软实力背调:创始人股东背景/社会关系/政府关系/品牌价值/行业前景/企业文化等

案例:面粉厂发问式调查

二、企业客户风险评级方法

1. 专家法

2. 评级法

3. Z值法

4. A值法

三、企业客户风险评级管理规定

案例:水泥厂的信贷评审/房地产企业的信贷评审


第四讲:“三贷”环节的风险管控措施

一、贷前调查是防范风险的**道关口

1. 贷前调查的原则及内容

2. 贷前实地调查运用的方法与技巧

3. 揭开企业神秘的面纱——交叉验证的关键点

实操演练:个人经营性贷款贷前调查

实操演练:公司企业贷款贷前调查实操演练

二、贷中审查是防范风险的关键

1. 审核客户贷款资料的合法合规性

2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测

3. 贷中审批环节的风险点及控制措施

三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段

1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行

2. 企业经营状况是否持续向好

3. **还款来源是否持续充足

4. 第二还款来源是否持续有效

5. 企业风险预警是否被察觉

6. 不良资产的介入是否及时


第五讲:担保贷款的法律风险防范

一、保证贷款

1. 一般保证与连带责任保证

2. 对保证人主体资格的合法性审查

3. 对保证人代偿能力调查

4. 关联人的交叉担保与互保的风险

5. 对保证人的风险防范措施

案例分析:W公司诈骗银行贷款案

二、抵押贷款

1. 抵押物估值的风险点与防范措施

2. 办理抵押登记的风险点与防范措施

案例分析:B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案

三、质押贷款

1. 动产质押与权利质押

2. 质押物估值风险点与防范措施

3. 质押物登记的风险点与防范措施

案例分析:J银行假存单质押被骗贷款案


第六讲:思考与实践:信贷风控脑图合成

1. 常规信贷流程和风险防范点.

2. 行业信贷风险防范点

1)地产行业

2)建筑业

3)制造业

4)能源行业

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