【课程背景】

当保险行业历经市场粗放式增长、人海战术红利式增长、规模产品效应增长后，在当前国家对金融行业提出稳增长、防风险的政策指引下，在银保监会严监管的背景下，市场向保险行业提出了更规范、更高的发展要求。

保险行业又好又快的发展，需要各家保险主体不断提高公司的经营管理能力，与之相匹配的是各保险主体的管理者需要建立一套系统的、专业的管理模型，尤其是各业务管理条线的营销管理，既要遵守行业规范，确保坚守合规底线，又要在合规基础上不断提高业务的持续发展能力，团队管理能力和业务模式创新能力，确保营销业务健康、快速的发展，确保公司良好的盈利能力，为社会、行业、公司和客户负责。

然而当下的保险业发展非常快速，很多管理者对于合规经营的意识仍然比较淡薄，普遍还存在合规会影响业务发展等不正确观念。同时也能看到2022年监管机构对保险公司的处罚呈现趋严的态势。

本堂课程帮学员从金融行业大势出发，让学员认可合规在当下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的几类违规事项，能让学员在各种案例中感悟到合规经营的重要性。

【课程收益】

● 端正管理者的合规管理态度，重塑管理形象

● 强化基层管理者对销售误导/保险诈骗/反洗钱等常见违规事项的认识

● 掌握银保监会**新消保文件重要精神，重视消保工作

● 帮助管理者系统一思想，按照行业及公司的要求合规经营

【课程对象】保险公司基层/中层管理者、销售团队负责人及其他相关人员等

【师资介绍】

肖宇飞老师拥有世界500强企业高管工作经历，服务行业包括互联网&保险&财富管理。近15年的工作经历，服务过多家世界500强公司，专门深耕于帮助公司建立并培养一支高绩效的销售团队成长。

在美团，曾担任全国销售培训负责人。设计专属地推销售团队的培养方案，人员涵盖从BD到大区经理，共开发56门课程，164个实战案例萃取，疫情期间业务仍能维持超过20%的增长率。

在保险公司，担任过多家公司培训总监、培训经理等职务。深谙各家保险公司培训体系，非常擅长于根据企业当下业务情况设计专属于企业的人才培养体系。工作以来共为三家大型保险公司、一家外资保险公司设计过完整人才培养体系，共设计超过500个培训课程，开发超过1000个萃取案例。在疫情期间，目前服务的公司业务的年度增长为8%-12%，销售人员13留为45%，三转为60%，MDRT年增长近30%。

   非常擅长于在新时代下如何提升业务员的销售技能，在多家公司服务期间，**培训助力公司MDRT人数不断攀升，年增长超过20%。

   非常擅长于自媒体的经营，目前与“随身保典”、“保险师”、“众安商学院”等保险圈内知名APP有深度地合作，并作为“得到APP”的预备讲师参与了多门热门课程的编辑。在各个自媒体平台合计粉丝超过8万，课程年播放量超过200万人次。

【课程目录】

【互动】管理者为什么要重视合规经营

**讲 当下合规经营的重要性

l 国家层面对金融监管的态度

l 金融行业自身对合规的诉求

l 保险行业合规经营的现状

l 相关文件解读

ü 《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》

ü 《人身险产品现状及发展趋势分析》

ü 《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》

【讨论】为什么合规的营销更有利于业务的开展

l 当下的寿险经营只有合规地操作，才能长久持续地经营

第二讲 合规与风险管理的基本认识

一、 五个概念

l 风险管理

l 风险分类

l 风险管理三道防线

l 合规

l 合规体系

第三讲 合规管理与业务发展的关系

一、 合规管理的“二大核心”认识误区

l 不关我事

l 影响业务

二、合规与业务发展的“三个”正确认识

l 避免进入雷区

l 提升品牌价值

l 吸引稳定人才

【案例】正面案例分析

【案例】反面案例分析

第四讲 基层管理者如何做好合规管理

l 一个基础：制度的刚性执行

l 把握关键岗位，做好风险管控

ü 业务管理人员

ü 财务人员

ü 柜面人员

ü 理赔人员

l 3个层级的合规教育

第五讲 基层管理者风险识别与管理

一、机构经营合规风险注意事项

1) 销售误导

l 销售误导定义

l 销售误导产生的原因

A. 经营管理理念不当

B. 内部管控不严

C. 片面追求签单成功率

D. 图省事，简化销售环节

E. 业务不精通

F. 缺乏职业认同感，追求短期利益

l 销售误导表现形式

A. 对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述

【案例】套打保单

B. 对与保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖

【案例】销售误导并回访造假

C. 对客户进行诱导

【案例】夸大收益

D. 自媒体内容/宣传误导

【案例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿

2) 严格履行反洗钱义务

l 反洗钱定义

l 反洗钱危害

【案例】广州汪照洗钱案

l 我国反洗钱相关法律规定

l 洗钱的步骤

ü 放置（放置阶段/典型特征）

ü 分层（分层阶段/典型特征）

ü 融合（融合阶段/典型特征）

l 保险公司反洗钱义务

ü 客户身份识别制度

ü 客户身份资料和交易记录保存制度

ü 大额和可疑交易报告制度

ü 大额交易的判定

ü 可疑交易的判定

ü 报告流程

ü 法律责任

【案例】某保险公司反洗钱处罚案例

3) 警惕司法案件发生

l 保险诈骗

ü 保险诈骗定义

ü 保险诈骗的具体表现

【案例】泰国杀妻骗保案

l 代理退保

ü 代理退保表现形式

ü 现阶段代理退保的发展趋势

ü 常见违规行为及制度依据

【案例】拘捕96人！国家对“代理退保”黑产重拳出击！

l 业内案件

l 业外案件

【案例】3.5亿元非法集资案

4) 注意签订合同风险

l 签订前

l 签订时

l 签订后

【案例】审核合同不严谨，公司损失600万

第六讲 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

l 《管理办法》的出台背景

l 《管理办法》主要内容

l 《管理办法》新特点