课程对象：商业银行管理人员、相关条线员工

课程大纲/要点：

序言：银行关键变革、

一、银行数字化转型与挑战

1. 银行数字化与金融科技。

1) 大数据与数据发展。

2) 金融科技与数字银行。

3) 银行数字化转型的本质与内涵

2. 银行数字化转型面临的机遇与调整。

1) 三大机遇。

2) 转型面临的主要难题。

3. 数据应用法律法规与监管政策解析。

1) 《数据安全法》。

2) 《国家安全法》。

3) 《个人信息保护法》。

4) 《征信业务管理办法》。

二、银行数字化金融风险表现

1. 外部欺诈风险。

1) 网络攻击（典型案例：银行APP漏洞）。

2) 盗取银行资金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盗取客户信息（拖库、洗库和撞库）。

4) 外部团伙诈骗（典型案例：四川房贷诈骗案）。

2. 内部欺诈风险。

1) **技术手段盗取银行资金（典型案例：编写病毒植入系统盗取银行资金）。

2) 盗取客户敏感信息（典型案例：内部员工爬取客户信息）。

3) 故意对外提供/泄露客户敏感信息。

4) **其他手段泄露客户敏感信息。

3. 声誉风险。

1) 互联网下声誉风险防控难点

2) 典型案例剖析：某行泄露客户隐私事件。

4. 监管风险。

1) 金融科技发展与监管。

2) 互联网存款监管要求。

3) 互联网贷款监管要求。

三、银行案件防控及员工行为管理

1. 银行案件典型案例。

1) 渤海银行“罗生门”事件。

2) 工行巨额存款不翼而飞事件。

3) 某行员工监守自盗案件。

4) 柜员利用超柜盗取客户资金案。

2. 风险动因、舞弊动机与防范机制。

1) 1、银行风险动因分析；

2) 2、大数据视角下的舞弊行为特征；

3) 3、银行理性犯罪模型解读。

3. 员工行为管理。

1) 大数据视角下员工舞弊行为特征；

2) 重点异常行为表现；

3) 员工异常行为排查。

4. 合规文化培育。

1) 管理人员带头合规；

2) 适度合规问责；

3) 合规要求行为化。