长沙信用风险管理方法培训课程
信用风险管理培训课程导读商业银行面临的最主要风险是信用风险,因此,长期以来人们一直对商业银行的信用风险管理非常的重视,信用风险的管理方法也随着经济社会的进步取得了较快的发展。相比于中国银行业,西方发达
信用风险管理培训课程导读
商业银行面临的最主要风险是信用风险,因此,长期以来人们一直对商业银行的信用风险管理非常的重视,信用风险的管理方法也随着经济社会的进步取得了较快的发展。相比于中国银行业,西方发达国家由于其银行业的发展历史比较长久,对商业银行业的风险管理有一个相对比较完善的信用风险管理体系。但西方的商业银行信用风险管理方法并不完全适用于我国国情,如何寻找适合中国特色的商业银行的信用风险管理的道路?
信用风险管理培训课程目标
1、学习借鉴国际上先进的信用风险管理经验
2、掌握商业银行信用风险管理分析模型
3、掌握商业银行信用风险管理对策与方法
信用风险管理培训课程介绍
信用风险管理培训课程大纲
一、金融机构信用风险管理的基本概念
●信用风险的基本概念
●全流程信用风险管理
◆信用风险贷前管理
◆信用风险贷中管理
◆信用风险贷后管理
●信用风险的管理框架
二、客户评级
●内部评级的基本概念
◆内部评级的基本概念
◆客户评级的基本概念
◆客户信用风险的等级划分
●客户评级的方法分类
◆客户评级流程
◆信用违约概率与风险等级的对应关系
◆专家判别法
◆信用评分法
◆违约概率模型
●典型的客户评级模型
◆打分卡评级技术框架
◆信用等级划分与客户类型划分
◆典型客户评级模型示例(基础定性定量模型)
◆穆迪企业信用评级模型
◆银行传统的客户评级打分卡模型
●客户评级的辅助技术
◆常用客户分类
◆评级模型实效性检验
◆授信额度确定
三、债项评级
●债项评级的基本概念
◆债项评级的概念
◆违约损失的定义
◆债项评级的各种参数
◆债项评级实证分析
●债项评级的计算模型
◆债项评级流程
◆债项评级模型分类
◆定性模型
◆半定性模型
◆机理模型
◆统计计量模型
●债项评级的应用示例(清收法)
四、信用风险管控流程
●审批流程总览
◆贷前审批流程
◆贷中审批流程
◆贷后审批流程
●信用评级治理
◆评级治理架构
◆评级治理制度示范
●信用评级流程
◆基本评级过程
◆评级推翻
◆评级更新
◆客户评级流程示例
◆债项评级流程示例
五、信用风险总体控制
●信用风险限额管理
◆信用风险限额的基本概念
◆信用风险限额管理框架
◆信用风险限额管理操作流程
◆信用风险限额的制定
●信贷资产质量管理
◆信贷资产的五级分类
◆不同资产质量的风险拨备
◆基于内部评级结果的资产质量标准
●不良资产处置管理
◆资产保全的基本概念
◆资产保全管理原则
◆资产保全业务流程分析
◆不良资产处置方案
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商业银行信用风险管理存在的问题:信贷决策缺乏客观标准
相当部分中小商业银行没有建立有效的信用风险评价制度,没有建立有效的客户评级、统一授信制度,授信总量管理比较粗放,额度控制的弹性也比较大。在客户准入、信贷业务评审方面,由于缺乏统一客观的准入标准,不同的经营机构、不同的审贷人在审贷标准、风险偏好上的差异较大,审查人员往往凭借其个人经验、感觉或关系等主观因素进行审贷。
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