信用风险评估培训班

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。

1、新巴塞尔协议的创新之处和对各国商业银行提出的挑战

2、深入的分析了我国商业银行风险管理现状与巴塞尔协议之间的差距

3、了解商业银行信用风险产生的共同原因

4、新的经济环境下，商业银行信用风险管理如何调整？

一、概论

1.如何认识信用风险

1)信用风险的定义

2)信用风险的本质和地位

3)信用风险管理的组织架构和流程

4)信用风险管理的发展阶段

2.信用风险管理理念与功能定位

1)国外银行的信用风险管理理念

2)建行信用风险管理理念及内涵

3)建行信用风险管理的功能定位

4)建行信用风险管理文化

3.信用风险管理的技术方法

1)信用风险暴露分类

2)对公信用风险管理技术

3)对公信用风险管理的系统实现

4)零售信用风险管理技术

5)零售信用风险管理的系统实现

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

1)风险选择是风险偏好传导机制的主要载体

2)风险选择是风险经营的核心

3)风险选择的主要依据是风险排序

2.风险选择要遵循的基本原则

1)能够识别

2)可以承担

3)有利可图

4)擅长管理

5)市场潜力大

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

1)信贷政策制定的原则

2)为什么进行信贷结构安排

3)什么样的信贷结构才是合理的

4)信贷结构安排应考虑的因素

5)如何提高风险选择能力满足信贷结构安排需要

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

1)对公客户外部环境风险识别

2)对公客户基本面风险识别

3)对公客户财务风险识别

2.零售客户风险识别

1)零售客户外部环境风险识别

2)零售客户基本面风险识别

3.信息认知技能

1)搜集信息

2)提炼信息

3)印证信息

4)防范信贷欺诈

四、信用风险安排

1.授信总额安排

1)确定客户风险限额

2)估算客户资金需求

3)考虑银行对客户的总风险敞口

4)零售客户授信总额安排

2.交易方案安排

1)信贷产品安排

2)授信期限安排

3)风险缓释安排

3.综合服务方案安排

1)测算综合贡献度

2)安排风险控制措施

3)为客户提供增值服务

4.典型客户的风险安排

1)集团客户风险安排

2)机构客户风险安排

3)小企业风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

1)不良资产处置

2)不良资产处置的目标

2.不良资产处置方式

1)公司类不良资产的处置方式

2)个人类不良资产的处置方式

3.不良资产处置方式的选择

1)针对可能加速贬值资产的处置

2)针对有升值潜力资产的处置

六、职业素养

1.风险经理职业素养

1)爱岗敬业的职业精神

2)尽职尽责的责任意识

3)保持高度风险敏感性

4)风险分析与控制能力

5)依法合规的合规理念

6)高效团队协作与执行

2.有效沟通协调技巧

1)沟通概述

2)内部沟通

3)外部沟通

3.自我学习与管理技能

1)压力管理

2)情绪管理

3)学习管理

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在大数据时代及金融互联网化日益成为趋势的当下，中小商业银行信用风险管理战略、制度的落地，需要依托强大的IT信息系统，因此，逐步建立和完善自身的信贷管理信息系统势在必行。一方面，中小商业银行应将信贷政策、制度、产品、评级、授信及风险限额等植入信贷管理系统，通过系统管理实现对信用风险的刚性控制；另一方面，应将客户资料录入、信贷业务审查审批、押品价值评估、贷后管理、不良资产处置、责任追究等信贷业务全流程嵌入信贷信息系统，改变以纸质和手工为主要操作方式的传统信贷处理流程；第三是要发挥信贷管理信息系统在信息收集、数据积累、流程控制、风险防范等方面的功能，充分利用信息系统开展非现场监测分析和风险排查，及早发现信贷业务中潜在的风险隐患，并提前采取应对措施。

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