【课程背景】

2022年12月30日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》），自2023年3月1日起施行。

《管理办法》是银保监会继《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号，以下简称“2019年38号文”）之后，发布的又一个消保领域的基础性、纲领性文件，对于银行保险机构做好自身消保工作机制建设、有效保障金融消费者合法权益有着重要的指导意义。

【学员收益】

解读落实监管要求，推动实施监管政策贯彻落地

提升金融机构从业人员消保意识，深化员工服务理念

提高金融机构从业人员消保管理水平，规范员工经营行为

【课程对象】

消保管理岗位

【课程特色】

引导式培训，激发学员创新思维方式

典型性专题讨论，激发学员思维的同时掌握实用方法技巧

【课程时间】

1天，6小时/天

【课程大纲】

**讲：管理办法概述

金融消费者权利保护的相关法律法规

国务院：

《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

中国人民银行：

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》中国人民银行令〔2020〕第5号

银保监会金融消保监管体系完整的监管框架：

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》——全面规范；

《银行保险机构消费者适当性管理办法》——适当性管理；

《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》——机制建设；

《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》——监管评价

管理办法出台背景

整体思路

第二讲：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》关注要点

工作机制——业务类型全覆盖、业务流程全覆盖

覆盖全业务类型的可回溯管理

趋严的合作机构管控

产品设计阶段的消保审查

消保考核的重要性提升

消费者基本权利——进行了进一步细化和完善金融消费者的八项基本权利保护措施

针对“普通消费者”的产品结构限制

更为严格的信息披露要求及事前公示机制

服务类收费上限

个人信息保护机制进一步完善

监管及处罚机制—丰富了监管执法的监管方式与监管措施，对违规主体及违规行为的处罚力度加大

多元化的监管手段

不可忽视的双罚制

第三讲：管理办法主要内容概览与解读

**章：总则

主要内容：介绍上位法、适用机构与立法原则

新规亮点：明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任

第二章：工作机制与管理要求

主要内容：

明确“两会一层”与消保职能部门的工作职责

系统性提出 11 项体制机制建设内容

消保审查机制要求解读

消保信息披露机制要求解读

消保适当性管理机制要求解读

可回溯管理机制要求解读

个人信息保护机制要求解读

合作机构名单管理机制要求解读

投诉处理工作机制、矛盾纠纷多元化解配套机制要求解读

消费者权益保护内部培训机制要求解读

消费者权益保护内部考核机制要求解读

消费者权益保护内部审计机制要求解读

新规亮点：

强调消保工作应纳入公司治理，贯穿业务流程各环节

系统性整合银保监体系下所有消保工作的基础性要求

第三章：保护消费者知情权、自主选择权和公平交易

第四章 保护消费者财产安全权和依法求偿权

第五章 保护消费者受教育权和受尊重权

第六章 保护消费者信息安全权

主要内容：

从金融消费者“八项基本权益”的角度，进一步阐述消保工作具体要求与合规红线

结合实际，对保险、资管等不同金融业态的业务、产品提出针对性要求

新规亮点：

全面覆盖过往银行保险机构消保相关监管要求

结合新时期、新技术特点，强调对于适当性、特殊客群、线上渠道、个人信息保护、金融服务乱象等重点领域的具体要求

第七章 监督管理

主要内容：

明确监管措施具体形式以及相关处罚事项

设立纠纷调解组织，确保消费纠纷调解机制的有效运行

新规亮点：

对于严重侵害消费者权益的行为，强调“机构 董事/高管”的“双罚制”规定;从业人员涉嫌犯罪的，依法追究刑责